A chave de como fazer investimento a longo prazo é simplesmente preservando seu capital. Warren Buffett, indiscutivelmente o maior investidor do mundo, tem uma regra ao investir: nunca perca dinheiro.
Isso não significa que você deve vender seus investimento nos momentos de baixa. Mas deve permanecer plenamente consciente do seu portfólio e as perdas que está disposto a suportar em um esforço para aumentar sua riqueza.
Embora seja impossível eliminar o risco ao investir no mercado de capitais, vamos listar aqui cinso estratégias que podem ajudar a proteger sua carteira de investimentos.
ESTRATÉGIA 1 = Diversificação
Um dos maiores conceitos da Teoria Moderna de Portfólio é a diversificação. Em uma desaceleração do mercado, os discípulos da TMP acreditam que um portfólio bem diversificado superará um concentrado.
Os investidores criam portfólios mais amplos e diversificados, possuindo uma grande quantidade de investimentos em mais de uma classe de ativos, reduzindo assim o risco não sistemático. Este é o risco que vem diretamente de uma determinada empresa. Já o risco sistemático é o risco associado ao investimento nos mercados em geral.
ESTRATÉGIA 2 = Ativos não correlacionados
As carteiras de ações que incluem 12, 18 ou mesmo 30 ações podem eliminar grande parte do risco não sistemático, de acordo com alguns especialistas financeiros.
Infelizmente, o risco sistemático está sempre presente. No entanto, adicionando classes de ativos não correlacionadas , como títulos públicos, commodities, moedas e imóveis a seu portfólio, o resultado final é geralmente menor volatilidade e menor risco sistemático.
Isso ocorre devido ao fato de que ativos não correlacionados reagem de forma diferente às mudanças nos mercados em relação as ações. Quando um ativo está em baixa, outro está em alta.
Em última análise, o uso de ativos não correlacionados elimina os altos e baixos no desempenho da carteira. Isso resulta em retornos mais equilibrados. Pelo menos essa é a teoria. Nos últimos anos, no entanto, a evidência sugere que os ativos que já não estavam correlacionados agora se imitam entre si, reduzindo assim a eficácia da estratégia.
Para aprender como fazer investimento a longo prazo é extremamente importante você entender como funciona essa estratégia.
ESTRATÉGIA 3 = Opções
Vamos exemplificar com a data entre 1926 e 2009 com o índice americanos S&P 500. Nestes 84 anos ele ficou em baixa durante 24 anos, ou seja, mais de 25% do tempo. Os investidores em geral protegem os ganhos positivos, realizando o lucro no mercado de alta. Às vezes, essa é uma escolha sábia.
No entanto, muitas vezes algumas ações vencedoras simplesmente caem de valor antes de continuar mais uma alta. Nesse caso, você não quer vender, mas quer “travar” alguns os ganhos já auferidos. Como se faz isso?
Existem vários métodos disponíveis. O mais comum é comprar opções de venda, que é uma aposta de que a ação diminuirá de preço. Esse contrato futuro oferece o direito de vender ação a um determinado preço em uma data futura.
Por exemplo, vamos assumir que você possui 100 ações da “Companhia A”. Ela teve uma valorização de 80% em um único ano e é negociado em R$100,00. Você está convencido de que seu futuro dessa empresa é excelente, mas que a ação aumentou muito rápido e provavelmente terá uma correção de valor no curto prazo.
Para proteger seus lucros, você compra uma opção de venda da Companhia A com uma data de vencimento pra daqui seis meses no futuro com um preço de exercício (strike) de R$105,00. O custo (prêmio) para comprar esta opção é de R$6,00 por ação, ou R$600,00 para 100 ações, o que lhe dá o direito de vender 100 ações da Companhia A por R$105,00.
É importante lembrar que você não está necessariamente tentando ganhar dinheiro com as opções. Mas está tentando garantir que seus lucros já realizados não se tornem perdas. Na minha consultoria financeira, vamos construir uma carteira de investimentos protegida com opções de venda e de compra.
ESTRATÉGIA 4 = Stop Loss
As perdas “stopadas” protegem o investidor contra a queda brusca dos preços das ações. Por exemplo, quando você compra ações da Companhia A por R$10,00 e você programa seu Home Broker com stop loss a R$8,00, a ação é vendido automaticamente se o preço chegar a R$8,00.
Usando o exemplo anterior, suponhamos que você estabeleça um stop loss de 10%. Se a ação subir R$2,00, o stop irá passar dos R$9,00 originais passam para R$10,80. Assim você vai realizando os lucros conforme a valorização das ações, além de limitar suas perdas.
Os defensores da estratégia de stop loss acreditam que o protegem de mercados em rápida mudança. Os oponentes sugerem que o stop loss tornam as perdas temporárias permanentes. É por esta razão que essa estratégia é indispensável para aprender como fazer investimento a longo prazo.
ESTRATÉGIA 5 = Dividendos
Investir em ações que pagam dividendos é provavelmente a maneira menos conhecida de proteger sua carteira. Historicamente, os dividendos representam uma parcela significativa do retorno total de uma ação.
Em alguns casos, pode representar o montante total. Possuir empresas estáveis que pagam dividendos é um método comprovado para entregar retornos acima da média. Quando os mercados estão em declínio, os dividendos fornecem um importante colchão para os investidores avessos ao risco e geralmente resultam em menor volatilidade.
Além dos rendimentos do investimento, estudos mostram que as empresas que pagam dividendos generosos tendem a aumentar os ganhos mais rapidamente do que aqueles que não o fazem. Um crescimento mais rápido geralmente eleva os preços dessas ações, o que, por sua vez, gera maiores ganhos de capital .
Além de fornecer estabilidade quando os preços das ações estão caindo, as ações de dividendos são uma boa cobertura contra a inflação. Ao investir em empresas de blue chip que pagam dividendos você oferece proteção para seu portfólio de investimentos de renda variável. Os títulos protegidos contra a inflação do Tesouro Direto (LFT), também é uma ótima opção para investidores com baixo perfil de risco.
Além disso ao investir em empresas que aumentaram dividendos por 25 anos consecutivos, você pode ter certeza de que essas empresas irão aumentar o pagamento anual enquanto os pagamentos de títulos permanecem os mesmos.
Se você está se aproximando da aposentadoria, a última coisa que você precisa é um período de alta inflação para destruir seu poder de compra .
Principais investimentos protegidos
Aqui no Brasil nós temos o chamado FGC (Fundo Garantidor de Crédito) criado na década de 90. Foi necessário por conta da crescente preocupação das autoridades com a estabilidade do sistema financeiro. Assim começaram a surgir os sistemas de garantia de depósito, o que acabou se tornando uma verdadeira tendência mundial.
Os instrumentos garantidos são:
- Depósitos à vista;
- Poupança;
- CDB e RDB;
- Depósitos destinados ao pagamento de prestação de serviços, salários e aposentadorias;
- Letras de câmbio, letras imobiliárias, letras hipotecárias, letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio;
- Operações compromissadas nos termos da regulamentação.
Lembrando que o valor máximo de cada pessoa, contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais). Ao longo do aprendizado de como fazer investimento a longo prazo, é indispensável possuir no portfólio algum desses ativos.
Como fazer investimento a longo prazo?
Cada uma dessas estratégias pode ajudar a proteger seu portfólio da inevitável volatilidade que existe ao investir em ações e títulos. Escolher entre elas depende da sua situação financeira individual.
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