Como ganhar dinheiro com investimentos? Aprenda aqui 3 objetivos básicos

As opções de como ganhar dinheiro com investimentos e investir nossas economias estão aumentando continuamente. Cada veículo de investimento pode ser facilmente categorizado de acordo com três características fundamentais: segurança, renda e crescimento. Que também correspondem aos tipos de objetivos dos investidores.

Embora seja possível para um investidor ter mais de um desses objetivos, o sucesso de um deve vir à custa dos outros. Vamos examinar esses três tipos de objetivos, os investimentos que são usados ​​para alcançá-los e as maneiras pelas quais os investidores podem incorporá-los na elaboração de uma estratégia.

#1 – Segurança do Investimento

Talvez haja verdade ao axioma de que não existe tal coisa como um investimento completamente seguro. No entanto, podemos nos aproximar da segurança máxima de nossos fundos de investimento. Isso pode ser por meio da compra de títulos emitidos pelo governo em sistemas econômicos estáveis ​​ou pela compra de títulos corporativos de alta qualidade emitidos pelas principais empresas da economia. Tais títulos são indiscutivelmente o melhor meio de preservar o principal ao receber uma taxa especificada de retorno .

Os investimentos mais seguros são normalmente encontrados no mercado monetário. Os principais são os títulos do Tesouro, certificados de depósito (CDB) ou  Fundos de Investimentos. Os valores aplicados em cada ativo listado acima são ordenados de acordo com a visão de risco de cada investidor. Para compensar seu maior risco, títulos corporativos geralmente retornam um rendimento maior do que os Títulos Públicos.

É importante perceber que há uma enorme variedade de risco relativo dentro do mercado de títulos. Em uma extremidade estão os títulos do governo, que são consideradas uns dos investimentos mais seguros do mundo.

Na outra extremidade são os “junk bonds”. Estes têm um menor grau de investimento e podem ter mais risco do que algumas das ações mais especulativas. Em outras palavras, é incorreto pensar que as obrigações empresariais são sempre seguras, mas a maioria dos instrumentos do mercado monetário pode ser considerada muito segura.

#2 – Geração de Renda

Os investimentos mais seguros são também aqueles que são susceptíveis de ter a menor taxa de retorno ou rendimento. Os investidores devem inevitavelmente sacrificar um grau de segurança se quiserem aumentar seus rendimentos. Esta é a relação inversa entre segurança e rendimento: à medida que o rendimento aumenta, a segurança geralmente desce e vice-versa.

Uma boa estratégia é optar por comprar títulos corporativos ou ações preferenciais com menor rating de investimento. Isso possibilita aumentar sua taxa de retorno e assumir um risco acima do dos instrumentos do mercado monetário ou títulos do governo.

As obrigações de grau de investimento com classificação A ou AA são ligeiramente mais arriscadas do que as obrigações AAA. Mas presumivelmente também oferecem um rendimento mais elevado do que as obrigações AAA.

A maioria dos investidores, mesmo os mais conservadores, quer algum nível de geração de renda em suas carteiras de investimentos. Obviamente todo desejem obter um retorno que acompanhe no mínimo a taxa de inflação da economia. Mas maximizar o retorno pode ser um princípio abrangente para uma carteira. Especialmente para os indivíduos que exigem uma soma fixa de sua carteira todos os meses.

Por exemplo, uma pessoa aposentada que necessita de uma certa quantia de dinheiro todo mês. Ela deve possuir ativos razoavelmente seguros que forneça geração de renda, como planos de pensão, por exemplo.

#3 – Crescimento de Capital

Até agora falamos apenas de segurança e rendimento como objetivos de investimento e não consideramos o potencial de outros ativos para fornecer uma taxa de retorno por aumento de valor, conhecido tecnicamente como ganho de capital.

O ganho de capital é inteiramente diferentes do rendimento. Na medida em que só são realizados quando o título ou ação é vendido por um preço superior ao inicialmente adquirido. Vender a um preço mais baixo é referido como uma perda de capital.

Portanto, os investidores que buscam ganhos de capital provavelmente não são aqueles que precisam de uma fonte fixa de renda contínua de sua carteira. Mas sim, aqueles que buscam a possibilidade de crescimento no longo prazo.

Ações Ordinárias

O crescimento do capital está mais intimamente associado à compra de ações ordinárias. Esse ativo oferece baixos rendimentos, porém oferta oportunidades consideráveis ​​de aumento de valor. Por esta razão, as ações ordinárias classificam-se geralmente entre os investimentos mais especulativos. Isso porque seu retorno depende do que vai acontecer em um futuro imprevisível.

As ações de blue-chip, ao contrário, podem potencialmente oferecer o melhor de todos os mundos. Possuem segurança razoável, renda modesta e potencial de crescimento de capital gerado por aumentos de longo prazo nas receitas e ganhos corporativos à medida que a empresa amadurece.

No entanto, raramente exitem ações capazes de fornecer a segurança quase absoluta e geração de renda como os títulos do governo. Então como ganhar dinheiro com investimentos?

Também é importante notar que os ganhos de capital oferecem vantagens fiscais potenciais em virtude de sua menor taxa de imposto. Com a intenção de incentivar os investimentos nessas áreas, os governos optam por tributar os ganhos de capital a uma taxa inferior à renda. Tais sistemas servem para incentivar o empreendedorismo e a fundação de novos negócios que ajudam a economia a crescer.

Outros Objetivos

Minimização de Impostos

Um investidor pode optar por certos investimentos para minimizar o pagamento de impostos como parte de sua estratégia de investimento. Um executivo altamente remunerado, por exemplo, pode querer buscar investimentos com tratamento fiscal favorável, a fim de diminuir sua carga fiscal global.

Fazer contribuições para um Fundo Previdenciário, pode ser uma estratégia eficaz de minimização de impostos. Essa é uma das melhores de como ganhar dinheiro com investimentos.

Comercialização e Liquidez

Muitos dos investimentos que discutimos possuem alta liquidez. Isso significa que podem ser imediatamente vendidos e facilmente convertidos em dinheiro. Conseguir um grau de liquidez, no entanto, requer o sacrifício de um certo nível de potencial nos ganhos de capital.

Uma ação ordinária é considerado frequentemente o mais líquido dos investimentos. Os títulos também podem ser bastante negociáveis, mas alguns são altamente ilíquidos, ou não comercializáveis, possuindo um prazo fixo.

Do mesmo modo, alguns ativos só podem ser resgatáveis ​​na data exata em que termina a duração fixa. Se um investidor procura liquidez, os ativos do mercado monetário e as obrigações ​​não são suscetíveis de serem detidos na sua carteira.

Como ganhar dinheiro com investimentos? Conclusão:

Como vimos, as vantagens de um objetivo muitas vezes vem à custa dos benefícios de outro. Se um investidor deseja ganho de capital, por exemplo, ele ou ela deve muitas vezes sacrificar alguma renda e segurança.

Portanto, a maioria das carteiras será orientada pelo objetivo do investidor. Assim todos os outros objetivos potenciais terão pesos menos significativos no esquema global do portfólio. Escolher um único objetivo estratégico e atribuindo ponderações a todos os outros é um processo que depende de vários fatores tais como:

  • Temperamento do investidor;
  • Seu estágio de vida;
  • Estado civil;
  • Situação familiar;
  • E assim por diante.

Fora da multidão de possibilidades, cada investidor deve encontrar uma combinação adequada de oportunidades de investimento. Você só precisa se preocupar como ganhar dinheiro com investimentos e gastar a quantidade adequada de tempo e esforço em encontrar, estudar e decidir sobre as oportunidades que correspondem aos seus objetivos.

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Flavio Moura

Consultor Financeiro