Conheça os 5 passos para implantar um plano de finanças pessoais este ano!

O termo “finanças pessoais” refere-se a como você gerencia seu dinheiro e como planeja seu futuro. Todas as suas decisões e atividades financeiras têm um efeito sobre sua saúde financeira agora e no futuro. Nesse artigo ensinaremos como implantar um plano de finanças pessoais.

Muitas vezes, somos levados por regras específicas. Por exemplo “não comprar uma casa que custe mais de 2,5 anos de renda” ou “devemos sempre economizar pelo menos 10% da sua renda para a aposentadoria”.

Enquanto muitos desses “termos” são testados no tempo e são verdadeiramente úteis, é importante considerar o que devemos fazer. O objetivo principal aqui é melhorar nossos hábitos financeiros. Vou mostrar cinco passos simples de finanças pessoais que podem ajudá-lo no caminho certo para atingir metas financeiras específicas ok?!

PASSO #1: FAÇA CÁLCULOS

como implantar um plano de finanças pessoais: calcular despesas e receitas

O dinheiro entra, o dinheiro sai. Ao invés de ignorar suas finanças e deixá-las ao acaso, um pouco de contabilização numérica pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual. Assim poderá determinar como alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazos.

Como ponto de partida, é importante calcular o seu patrimônio líquido. É a diferença entre o que possui (ativo) e o que deve (passivo). Para calcular o seu patrimônio líquido, comece fazendo uma lista de seus ativos (o possui) e suas responsabilidades (o que deve). Em seguida, subtraia os passivos dos ativos para chegar ao seu valor líquido.

Seu valor líquido é o retrato de onde está financeiramente naquele momento, e é normal que o número flutue ao longo do tempo. O acompanhamento do seu patrimônio líquido é essencial quando se fala em como implantar um plano de finanças pessoais. Ao longo do tempo vai permitir que avalie seu progresso, destacando seus sucessos e identificando as áreas que precisam ser melhoradas.

Montando seu Orçamento Pessoal

Igualmente importante é o desenvolvimento de um orçamento pessoal ou plano de gastos. Criado em uma base mensal ou anual, um orçamento pessoal é uma ferramenta financeira importante porque pode ajudá-lo:

  • Planejar despesas.
  • Reduzir ou eliminar despesas desnecessárias.
  • Poupar para metas futuras.
  • Gastar com sabedoria.
  • Fazer seu fundo de emergência.
  • Priorizar gastos inteligentes.

Existem inúmeras abordagens para criar um orçamento pessoal, mas todos envolvem fazer projeções de renda e despesas. Se não sabe por onde começar fale com um consultor financeiro. As categorias de renda e despesa que você inclui no seu orçamento dependerão da sua situação e podem mudar ao longo do tempo.

Para iniciar o controle do seu orçamento BAIXE AQUI nossa planilha de orçamento doméstico. Destacamos todas as categorias e subcategorias de receitas e despesas.

Depois de fazer suas projeções, agora subtraia suas despesas de sua renda. Se tiver dinheiro sobrando, significa ter um excedente. E agora? Gastar, economizar ou investir o dinheiro? Se suas despesas excederem sua renda, no entanto, é necessário ajustar seu orçamento aumentando sua renda (adicionando mais horas no trabalho ou escolhendo um segundo emprego) ou reduzindo suas despesas.

Para realmente entender seu status financeiro atual e descobrir como chegar onde quer, faça a matemática. Calcule seu patrimônio líquido e faça um orçamento pessoal regularmente. Isso pode parecer abundantemente óbvio para alguns, mas o fracasso das pessoas em estabelecer e manter um orçamento detalhado é a causa raiz de gastos excessivos e dívidas.

PASSO #2: INFLAÇÃO DO ESTILO DE VIDA

como implantar um plano de finanças pessoais: controle estilo de vida

A maioria dos indivíduos gastará mais dinheiro se tiverem mais dinheiro para gastar. À medida que as pessoas avançam em suas carreiras e ganham salários mais altos, há um aumento correspondente na despesa, um fenômeno conhecido como inflação do estilo de vida.

Mesmo que consiga pagar suas contas, a inflação do estilo de vida pode ser prejudicial a longo prazo, porque limita sua capacidade de construir riqueza: todo real extra gasto agora significa menos dinheiro depois e durante a aposentadoria.

Uma das principais razões pelas quais as pessoas permitem que a inflação do estilo de vida saboteie suas finanças é seu desejo de acompanhar o meio em que vive. Não é incomum que as pessoas sintam a necessidade de combinar os hábitos de consumo de seus amigos e colegas de trabalho.

Se seus colegas dirigem BMWs, passam as férias em resorts exclusivos e jantam em restaurantes caros, você pode se sentir pressionado a fazer o mesmo. Se conhecendo melhor vai aprender com sucesso como implantar um plano de finanças pessoais.

Ostentação vs Realidade

O que é fácil de ignorar é que, em muitos casos, as pessoas com estilo “ostentação” possuem uma grande quantidade de dívidas – ao longo de um período de décadas – para manter sua aparência rica. Apesar do seu “brilho”, o barco, os carros elegantes, as férias caras, as escolas privadas para as crianças, essas pessoas podem estar gastando todo seus recursos e não poupam um centavo para a aposentadoria.

À medida que a sua situação profissional e pessoal evolui ao longo do tempo, alguns aumentos nas despesas são naturais. Talvez precise trocar seu guarda-roupa para se vestir adequadamente para uma nova posição. Ou, à medida que sua família cresce, pode precisar de uma casa com mais quartos.

E com mais responsabilidades no trabalho, você pode achar que faz sentido contratar alguém para limpar sua casa. Isso libera tempo para gastar com familiares e amigos e melhorar sua qualidade de vida.

PASSO #3: RECONHECER NECESSIDADES E DESEJOS

como implantar um plano de finanças pessoais: conheça desejos e necessidades financeiras

A menos que tenha uma quantidade ilimitada de dinheiro, é do seu melhor interesse estar atento à diferença entre necessidades e desejos. Isso resulta em melhores escolhas de gastos.

“Necessidades” são coisas que você precisa ter para sobreviver. Alimentos, abrigo, cuidados de saúde, transporte, uma quantidade razoável de roupa (muitas pessoas incluem investimentos como uma necessidade, seja 10% de sua renda ou tudo o que podem reservar a cada mês). Por outro lado, “querer” são coisas que gostaria de ter, mas que não precisa para a sobreviver.

Para exemplificar vamos falar de carro. Você precisa de um carro para ir ao trabalho e levar as crianças para a escola. Porém, quer o SUV de edição de luxo que custa duas vezes mais do que um carro mais prático (e consome menos combustível). Você poderia tentar chamar o SUV de uma “necessidade” porque, na verdade, precisa de um carro, mas ainda é uma necessidade. Qualquer diferença de preço entre um veículo mais econômico e o SUV de luxo é o dinheiro que não precisou gastar.

Suas necessidades devem ter a máxima prioridade em seu orçamento pessoal. Somente depois que suas necessidades foram atendidas, é que deve alocar qualquer renda discricionária em relação às necessidades.

E, novamente, se tiver sobrando dinheiro depois de pagar as contas que realmente precisa, não gaste tudo. Quanto mais entender isso melhor será sua compreensão sobre como implantar um plano de finanças pessoais de sucesso.

PASSO #4: COMECE A ECONOMIZAR CEDO

como implantar um plano de finanças pessoais: economize dinheiro cedo

Costuma-se dizer que nunca é tarde demais para começar a poupar para a aposentadoria. Isso pode ser verdade (tecnicamente), mas quanto mais cedo começar, melhor será durante seus anos de aposentadoria. Isto é por causa do JUROS COMPOSTOS, o que Albert Einstein chamou de “oitava maravilha do mundo”.

A combinação envolve o reinvestimento de ganhos, e é mais bem sucedida ao longo do tempo. Os lucros ou rentabilidade de um investimento são reinvestidos, quanto maior o valor do investimento, maior serão os ganhos (hipoteticamente).

Para ilustrar a importância de começar cedo, vamos exemplificar da seguinte forma.Vamos dizer que você deseja ter R$1.000.000,00 quando tiver 60 anos de idade. Se começar a economizar aos 20 anos, teria que contribuir com R$655,30 por mês, um total de R$314.544,00 ao longo de 40 anos, para ser um milionário aos 60.

Se esperasse até os 40 anos, sua contribuição mensal seria de R$2.432,89, um total de R$583.894,00 ao longo de 20 anos. Espere até 50 e teria que economizar R$6.449,88 por mês, igual a R$772.786,00 ao longo dos 10 anos.

Nestes exemplo, os valores são baseados em uma taxa de investimento de 5% e sem investimento inicial.

Por favor, lembre-se, os cálculos feitos são apenas para fins ilustrativos. Não levamos em consideração rendimentos reais, impostos ou outros fatores. Uma coisa é certa, quanto mais cedo começar, mais fácil será atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Você precisará economizar menos a cada mês e contribuir menos globalmente.

Entenda a lógica dos juros compostos e aprenda como implantar um plano de finanças pessoais.

PASSO #5: CRIAR E MANTER UM FUNDO DE EMERGÊNCIA

como implantar um plano de finanças pessoais: faça seu fundo de emergencia

Um fundo de emergência é exatamente o que o nome indica: dinheiro que foi reservado para fins de emergência. O fundo destina-se a ajudá-lo a pagar coisas que normalmente não seriam incluídas no seu orçamento pessoal.

Despesas inesperadas, como reparos de carro ou uma emergência ao dentista. Também pode ajudá-lo a pagar suas despesas regulares se sua renda for interrompida. Por exemplo, se uma doença ou lesão o impede de trabalhar ou se você perder seu emprego.

Embora a orientação tradicional seja poupar três a seis meses de despesas de vida em um fundo de emergência, a desafortunada realidade é que esse montante ficaria aquém do que muitas pessoas precisariam para cobrir grandes gastos ao sofrer perda de renda.

No ambiente econômico incerto de hoje, a maioria das pessoas devem procurar poupar pelo menos seis meses de despesas de vida, ou mais, se possível. Colocar isso como um item de despesa regular em seu orçamento pessoal é uma ótima estratégia. Isso é melhor maneira de garantir que esteja economizando para emergências e não gastar esse recurso desenfreadamente.

Tenha em mente que o estabelecimento de um fundo de emergência é uma missão contínua. O fundo de emergência é uma regra básica. Agora fique feliz por estar preparado financeiramente se algo sair do seu controle.

Como implantar um plano de finanças pessoais? Conclusão

Os 5 passos de como implantar um plano de finanças pessoais podem ser excelentes ferramentas para alcançar o sucesso financeiro. Mas é importante considerar o quadro geral e construir hábitos que o ajudem a fazer melhores escolhas financeiras, levando a uma melhor saúde financeira.

Sem bons hábitos financeiros, será difícil difícil implementar os 5 passos. Por isso mude seu comportamento e suas crenças sobre dinheiro e investimento. De nada adianta poupar 20% do seu salário se não tiver um bom planejamento de investimento e objetivos claros de onde quer chegar!

Ainda tem dúvidas? CLIQUE AQUI e potencialize seus conhecimentos sobre como implantar um plano de finanças pessoais!


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Flavio Moura

Consultor Financeiro