Como posso usar meu FGTS e onde investir o saldo com segurança? Em 2016, o FGTS teve uma rentabilidade tão baixa que perdeu até pra poupança.
O resgate do saldo das contas inativas é uma oportunidade para que você aplique seu dinheiro em algo que realmente possam lhe trazer um retorno, no mínimo, acima da inflação.
A iniciativa do governo de liberar o saque de contas inativas do FGTS em 2017 é uma ótima notícia. Neste momento de crise esse valor é crucial só para quem precisa quitar dúvidas, mas também para quem deseja investir esse valor em aplicações que tragam um retorno real acima da inflação.
A atual rentabilidade do FGTS é tão ruim que os especialistas nem o consideram uma opção de investimento. No ano passado, com seus míseros 3% ao ano mais TR (taxa referencial, que rende um adicional aproximado de 1% ao ano), o FGTS perdeu até para a poupança.
Essa é uma oportunidade única que você estava esperando para investir o seu dinheiro. Mas é necessários fazer aplicações que garantem liquidez e superam a inflação.
O que é FGTS?
O FGTS ou Fundo de Garantia do Tempo de Serviço foi criado em 1967 para proteger o trabalhador demitido sem justa causa. Trata-se de uma conta/um fundo administrado pela Caixa Econômica Federal, em que a empresa deposita 8% do salário bruto do funcionário todos os meses, enquanto o trabalhador estiver empregado. Quando o trabalhador já não está mais na empresa, ela para de realizar os depósitos.
Quem tem direito ao FGTS?
Na prática, todo brasileiro com contrato de trabalho formal (CLT) tem direito ao FGTS (além de trabalhadores rurais, temporários, avulsos, safreiros, atletas profissionais, diretores de empresas não empregados e empregados domésticos).
Onde ficam os recursos do FGTS?
O valor do Fundo de Garantia fica depositado em um fundo administrado pela Caixa Econômica Federal.
Quem poderá sacar o saldo do FGTS inativo?
Poderão sacar o dinheiro todos os trabalhadores que tenham uma conta inativa encerrada até 31/12/2015.
O que é uma conta inativa do FGTS?
As contas inativas são aquelas que não recebem mais depósitos. Isso ocorre sempre que o trabalhador é desligado da empresa – seja por demissão ou vontade própria. Em caso de demissão, o valor costuma ser resgatado. Quando o funcionário sai por vontade própria, o dinheiro continua “guardado” na Caixa Econômica. Mesmo que a empresa tenha decretado falência, o trabalhador tem direito ao valor do FGTS, que foi recolhido enquanto ele estava empregado na companhia.
Como posso usar meu FGTS de uma conta inativa?
Se você deixou de trabalhar em alguma empresa até o dia 31/12/2015 e, durante esse período, teve carteira assinada (CLT), é possível que tenha uma conta inativa. Clique aqui para saber se você tem uma conta de FGTS inativa!
Quando será possível resgatar o saldo da conta inativa do FGTS?
A previsão é que, a partir de 13 de março de 2017, já seja possível sacar o saldo de contas inativas do Fundo de Garantia. Os locais para saque serão divulgados a partir de fevereiro de 2017.
Os melhores investimentos para aplicar o saldo do FGTS
Não faça loucuras com seu dinheiro e não o deixe na poupança, onde ele será corroído pela inflação. É importante encontrar aplicações que paguem mais do que os juros da poupança e, ao mesmo tempo, sejam seguras. Com essas características, acreditamos que os títulos públicos são uma ótima opção de investimento, em especial o Tesouro IPCA+ (NTN-B).
O título (IPCA) possui rentabilidade pós-fixada vinculada à variação da inflação, somada de juros prefixados definidos no momento da compra. O Tesouro IPCA+ hoje é negociado com taxa de retorno prefixada a partir de 5,25% ao ano + a variação da inflação (IPCA). Essa taxa prefixada é chamada de “juro real”, pois representa a rentabilidade da sua aplicação acima da variação da inflação.
Esse retorno real oferecido pelo Tesouro Nacional ainda é atrativo, um dos maiores do mundo. Em países desenvolvidos, o juro é próximo de zero ou as vezes negativo. Como base de comparação, em janeiro de 2013, essa taxa estava em torno de 4% ao ano, e a Selic estava em 7,25%.
Em 2016 a taxa prêmio do Tesouro IPCA+ 2035, por exemplo, superou os 7% ao ano. Com a nova equipe econômica, troca de governo, a redução do risco-Brasil e o aumento da confiança dos investidores, vimos esse juro real cair para 5,5%. Por consequência, os títulos se valorizarem até 65% nos últimos 12 meses.
Aplicando o saldo do FGTS no Tesouro Direto
Agora você não tem mais duvidas de como posso usar meu FGTS, correto? Os títulos do Tesouro podem ser vendidos todos os dias. Porém o preço dos indexados à inflação oscila conforme marcação a mercado, podendo ter variações menores ou maiores que a taxa contratada.
Mantendo o título até o vencimento, você receberá exatamente a taxa de retorno pactuada. Há várias opções com diferentes vencimentos que atendem a diferentes perfis de investidores. Basta escolher a que melhor atenda aos seus objetivos. Vale lembrar que, quanto mais longo o vencimento, maior o potencial de retorno, mas também maior o risco.
A grande vantagem do Tesouro é que você pode comprar frações de um título, a partir de R$ 30,00. A aplicação possui imposto de renda regressivo e, a partir de dois anos investidos, a alíquota passa a ser de 15%. Títulos do Tesouro Direto são considerados as aplicações financeiras mais seguras no mercado.
Investir no Tesouro Direto é bastante simples. O problema é que os bancos não ganham muito dinheiro com essa operação e cobram taxa de custódia. Sugerimos utilizar uma corretora de valores independente.
Algumas corretoras nem cobram taxa de custódia. Você apenas paga 0,3% ao ano, que é a taxa de custódia da BM&FBovespa. Já nos bancos, além da taxa de custódia, também há uma taxa adicional de 0,5%. Preste atenção nesses detalhes para não ganhar menos dinheiro. Em caso de dúvidas sobre como posso usar meu FGTS, mande um e-mail para nós.
Veja mais detalhes sobre como investir no Tesouro Direto aqui!
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