A menos que você venha a obter riqueza súbita (por exemplo, herança ou ganhar na loteria), a jornada provavelmente de como conquistar independência financeira será longa. E a maneira como adquire sua riqueza pode ter grande impacto nessa conquista.
Esse post é dedicado para lhe dizer que é perfeitamente normal e extremamente importante estar motivado em sua jornada para a liberdade financeira.
Definir metas de curto prazo
Sua paciência definitivamente será testada! Como resultado você deve definir objetivos realistas de curto prazo, monitorar regularmente seu progresso e recompensar-se por cada “sucesso”.
Quando eu comecei minha jornada para descobrir como conquistar independência financeira, sabia que devia estabelecer metas mensais. Sabia que se monitorasse meu progresso com menos frequência do que mensalmente, a probabilidade de que tirasse o olho da bola aumentaria.
Por exemplo, eu troquei de carro após uma promoção no Banco. Dei uma entrada de 25% e financiei o restante. Meu empréstimo do carro exigiu pagamentos mensais ao longo de um período de 36 meses. As taxas de juros na época estavam baixos.
Ao longo dos primeiros meses, fiz os pagamentos mensalmente. Um dia, no entanto, olhei para o saldo devedor e percebi que não havia modificado muito o valor. Fiquei espantado e decidi fazer pagamentos semanais adicionais. Além disso, me comprometi a efetuar pagamentos periódicos de montante fixo, conforme meu fluxo de caixa permitia.
Todo mês eu olhava o saldo devedor. Não demorou em notar alguns progressos significativos na diluição deste empréstimo. Depois de continuar com meu programa de pagamento rápido por aproximadamente 1,5 anos, meu empréstimo foi totalmente quitado.
Embora a eliminação desta dívida tenha sido uma vitória, decidi estabelecer uma pequena política de recompensa mensal. Eu certamente não tive a intenção de gastar uma fortuna em algo que me agrade, então simplesmente encontrei uma atividade física (Triathlon) que me permitiu afastar da “rotina diária”.
Definir objetivos de longo prazo
Para aprender como conquistar independência financeira, é essencial que você tenha “metas audaciosas e duradouras” de longo prazo. Estes são os tipos de metas onde você diz para si mesmo Éu realmente posso fazer isso?’
Para muitas pessoas, a compra de sua casa própria, possivelmente, é classificada perto do topo da lista de seus “grandes” objetivos de longo prazo. Ao contrário de todas as despesas anteriormente incorridas ao longo de sua vida, um financiamento habitacional será provavelmente a primeira experiência em que uma dívida total levará décadas para ser cumprida.
Permanecer motivado vai exigir alguma força “de estômago”! Durante este período de pagamento prolongado, você achará que, ao longo dos primeiros anos, apenas uma pequena fração de seus pagamentos será efetivamente aplicada para a redução do saldo devedor. Bem-vindo ao mundo dos financiamentos habitacionais!
Além disso, você aprenderá que uma casa é um passivo em oposição ao “conhecimento” popular de que é um ativo. É improvável que sua casa gere renda. Em vez disso, estará gastando dinheiro para a manutenção da sua casa e mais todos os impostos.
Estratégia para quitação de dívidas
Antes de entra em um financiamento habitacional, eu encorajo você a investigar o impacto dramático que os pagamentos semanais ou bi-semanais podem ter em seu financiamento. Seu Banco provavelmente irá exigir o pagamento mensal, mas se suas circunstâncias de fluxo de caixa podem suportar pagamentos semanais/bi-semanais, eu recomendo fortemente qualquer dessas frequências de pagamento.
Alguns financiamentos permitem o abatimento do saldo devedor ou de parcelas com uso do FGTS.
Aproveite essas oportunidades. Você notará uma redução dramática em seu saldo devedor, o que definitivamente aumentará seu nível de motivação para se tornar financeiramente livre!
No meu caso de um dos meus clientes, ele conseguiu quitar seu financiamento no prazo de 10 anos a partir da data em que adquiriu sua casa. Ele reduziu seus custos com coisas que realmente não eram necessárias. Inicialmente foi difícil, ele me ligava quase que diariamente. Mas ao se concentrar no objetivo de longo prazo, descobrimos que as “coisas” que foram cortadas não eram realmente tão importantes.
Ao eliminar qualquer empréstimo ou financiamento em um prazo razoavelmente baixa, você terá um fluxo de caixa livre digno que pode agora ser um propulsor de geração de receita. Isso nos ajuda a nos tornar ainda mais motivados em nossa jornada de como conquistar independência financeira.
Investir no Mercado de Capitais
Se foi atraído para meu site, é altamente provável que o conceito de investimento de capital seja atraente para você. Uma vez que esse método é usado para aumentar seu patrimônio líquido.
O desafio com investimento no mercado de capitais (Bolsa de Valores) é que exigirá mais estômago para se manter motivado. O raciocínio para isso é o seguinte:
- Os preços das ações flutuam na medida em que você pode sentir que está fazendo progresso, mas então algo acontece, fazendo com que seus investimentos reflitam em valor.
- Você precisará acumular um portfólio considerável para gerar um nível significativo de renda de dividendos.
Suponha que você tenha uma carteira de R$200.000,00 em que seus investimentos estão gerando um rendimento de dividendos de 3%. Isso se traduz em apenas R$6.000 ao ano. Se esse nível de renda de dividendos for insuficiente para atender às suas despesas de vida, talvez seja necessário recorrer à outra fonte de renda.
O investimento de alto rendimento pode aumentar sua renda atual, mas vem com riscos adicionais. Você deve desistir de algo (crescimento, segurança, talvez ambos) para obter maiores rendimentos. Em muitos casos, esse trade-off não é justificável.
Empresas que pagam bons dividendos
Em vez de alcançar o rendimento, descobrir empresas de baixo rendimento e de baixo dividendo podem suportar anos de lucro por ação e um aumento correspondente no dividendo.
Eu me lembro no período 2011 – 2014 que o setor de energia estava tentando se negociar publicamente ou aumentar seu perfil. Em vários casos, dinheiro foi emprestado para fazer distribuições mensais que excediam os fluxos de caixa gerados. Esta é claramente uma receita para o desastre.
Na minha opinião, se quase todos os ganhos estão sendo desembolsados aos acionistas como dividendos, então a empresa tem pouco espaço para investir em novos projetos e gerar mais lucro.
Como com qualquer outro artigo que escrevo, recomendo encarecidamente que os leitores realizem sua própria pesquisa. Isso é básico no aprendizado de como conquistar independência financeira.
Faça o download de planilhas ou Ebooks. Classifique os dados por meio de dividendos diretos. Selecione aleatoriamente empresas com rendimentos superiores a 6%, começando com as maiores empresas de dividendos.
Depois de ter feito isso, acesse a seção “RI” do site da empresa. O que você está disposto a encontrar quando olha a história de distribuição ou dividendos e outras informações sobre ações é que houve cortes de dividendos ou congelamentos de dividendos.
Você também pode examinar os últimos relatórios anuais ou trimestrais. Procure a “classificação de crédito” da empresa. Além disso, examine as taxas de juros que as empresas estão pagando em sua dívida de longo prazo.
Na minha opinião, uma das melhores estratégias para alcançar a liberdade financeira é investir em empresas que pagam altos dividendos e empresas Small Caps. Agora, manter-se motivado no longo prazo é outra história.
Investir em imóveis
Além de diversificar seu portfólio, você poderá considerar como parte de sua carteira de geração de renda. Muitos investidores tiveram sucesso considerável investindo em imóveis residenciais, comerciais ou industriais. Esses investidores, no entanto, provavelmente não se expandiram demais como alguns antes da crise financeira nos EUA e a mais recente no Brasil..
A melhor estratégia no investimento em imóveis para geração de renda é adquirir unidades de aluguel residencial perto de universidades ou prédios corporativos conhecidos. Os aluguéis são em edifícios de condomínio baixo e gerenciado por um corretor respeitável.
Decidir restringir os aluguéis a estudantes de pós-graduação também é considerável. O raciocínio aqui é simples. Esses estudantes provavelmente serão menos propensos a ‘festa’ e o aluguel será de no máximo 2 anos. Usando o rendimento do aluguel e o fluxo de caixa livre, decida pagar integralmente o imóvel locado dentro de 5 anos a partir da data de compra.
Se você está pensamento em investir em imóveis de aluguel, tenha em mente que eles possuem baixa liquidez. Se você é jovem, sugiro que permaneça livre. Você nunca sabe onde sua próxima oportunidade pode aparecer. Se possui um imóvel e surge uma oportunidade de trabalho em outra parte do país, tenha em mente a sua liberdade.
Vamos dizer que um dos seus sonhos de tornar-se financeiramente independente é poder “fazer as malas e ir” para conhecer outras partes do mundo. Como você pode ficar motivado para tornar-se financeiramente livre se o investimento com o qual você pretende ganhar a liberdade vai te amarrar?
Como conquistar independência financeira?
Independentemente do método que você decidir adotar para tornar-se independente financeiro, lembre-se de que é necessário definir metas de curto prazo e de longo prazo. E que você permaneça focado para que fique motivado.
Certifique-se de monitorar regularmente o seu progresso. E tente não se desencorajar se não estiver avançando o mais rápido que quiser. Em alguns casos, a execução do seu plano para alcançar a liberdade financeira pode precisar de algumas pequenas modificações.
Consulte alguém que já alcançou os objetivos que deseja alcançar. É possível que uma ligeira modificação na execução da sua estratégia possa impulsioná-lo na jornada para a liberdade financeira! (CLIQUE AQUI E FALE COMIGO).
Finalmente, certifique-se de celebrar as “vitórias”. Pagar sua casa definitivamente garante uma celebração enorme! Mas ao mesmo tempo não se esqueça de celebrar o pagamento total de uma fatura de cartão de crédito pendente.
Obrigado por ler este artigo. Envie comentários, correções ou perguntas para flavio.moura@financials.com.br.
Ainda está com dúvidas sobre como conquistar independência financeira? VEJA 7 HÁBITOS básicos dessa jornada.
Gostou do nosso artigo? Cadastre-se na nossa Newsletters ao lado e fique por dentro de todas as dicas e sacadas para alavancar seus investimentos.
CLIQUE no link abaixo e COMPARTILHE nosso conteúdo nas redes sociais! Ajude outros investidores a saber como conquistar independência financeira!
