4 passos para fazer seu plano financeiro pessoal!

Existem diretrizes básicas para ajudar as pessoas a criar seu plano financeiro pessoal.

Essas diretrizes podem formar a base de uma estratégia de investimento. Ou podem ser usadas para ajudar a orientar o processo de investimento de um profissional financeiro externo.

Por isso vou falar no post de hoje esses 4 passos para você fazer seu plano financeiro pessoal!

1. Qual é o seu horizonte de tempo?

planejamento financeiro familiar

A sua idade atual e a idade esperada para sua aposentadoria criam a base inicial de uma estratégia eficaz do plano financeiro pessoal.

Primeiro, quanto maior o tempo entre hoje e a aposentadoria, maior o nível de  risco que um portfólio pode suportar.

Se você é jovem e tem mais de 30 anos até chegar a aposentadoria, você deve ter a maioria de seus ativos em ativos mais arriscados, como ações.

Embora haja volatilidade, no longo prazo essas ações superam outros ativos, como os títulos de Renda Fixa.

O Poder da Inflação

planejamento financeiro

Além disso, você precisa de uma rentabilidade que supere a inflação! Além de aumentar seu capital, também é preciso manter seu poder de compra.

A inflação é como um bactéria de anti-crescimento. Ele corrói o valor do seu dinheiro. Uma taxa de inflação aparentemente pequena de 3% irá corroer o valor de suas economias em 50% em aproximadamente 24 anos.

Não parece muito a cada ano, mas no longo prazo, ela tem um enorme impacto.

De forma geral, quanto mais velho você é, mais sua carteira deve estar focada na geração de renda. Isso significa uma maior alocação em ativos que geram dividendos e juros. Esse tipo de investimento fornecerá a renda que você pode usar para viver.

Você também terá menos preocupação com a inflação. Um homem de 64 anos que está planejando se aposentar no próximo ano não tem o custo de vida de um profissional muito mais jovem que acaba de entrar no mercado de trabalho.

O mais importante é: comece seu plano financeiro pessoal assim que puder.

Você pode pensar que economizar alguns reais aos 20 anos não significa muito. Mas o poder do juros compostos fará com que isso valha muito mais quando você precisar.

2. Qual é o padrão de vida desejado?

alta performance financeira

Ter expectativas realistas sobre o padrão de vida desejado te ajuda a definir o plano financeiro pessoal e o tamanho da carteira de investimentos.

A maioria das pessoas argumenta que, após a aposentadoria, seus gastos anuais serão de apenas 70% a 80% do que gastavam antes.

Tal suposição é frequentemente provada ser irrealista! Especialmente se o financiamento da casa própria não tiver sido paga ou se despesas médicas imprevistas ocorrerem.

Eu acredito que os aposentados precisam ter economias próxima de 100% de quando estão na ativa.

Isso porque o custo de vida está aumentando a cada ano, especialmente as despesas de saúde. As pessoas estão vivendo mais e querem prosperar na aposentadoria. Os aposentados precisam de mais renda por mais tempo, então precisam economizar e investir de acordo.

Plano financeiro pessoal na aposentadoria

plano de aposentadoria

Como, por definição, os aposentados não estão mais trabalhando por oito ou mais horas por dia. Eles têm mais tempo para viajar, passear, fazer compras e participar de outras atividades caras.

As metas precisas de gastos com aposentadoria ajudam no processo do plano financeiro pessoal. Pois mais gastos no futuro exigem economias adicionais hoje.

O que percebemos é que a vida média dos indivíduos está aumentando. Além disso, você pode precisar de mais dinheiro do que pensa se quiser comprar uma casa ou pagar a educação de seus netos.

Esses gastos devem ser considerados no plano financeiro pessoal. Lembre-se de atualizar o seu plano uma vez por ano para se certificar de que está investindo de forma correta.

3. Qual a taxa de retorno que você precisa?

como fazer um plano financeiro pessoal

Agora você já determinou seu horizonte de tempo (aposentadoria) e o padrão de vida desejado!

O terceiro passo é calcular a taxa de retorno esperada da carteira de investimentos para ver a renda necessária. Uma taxa de retorno acima de 10% (antes dos impostos) é normalmente uma expectativa irrealista, mesmo para investimentos de longo prazo.

À medida que envelhece, essa projeção de retorno diminui. Uma vez que as carteiras de aposentadoria de baixo risco são em grande parte compostas por títulos de renda fixa de baixo rendimento.

Se, por exemplo, um indivíduo tiver uma carteira de aposentadoria no valor de R$400.000 e necessidades de renda de R$50.000, assumindo a ausência de impostos, ele está contando com um retorno de 12,5%.

A principal vantagem do plano financeiro pessoal é que o portfólio pode ser desenvolvido para garantir uma taxa de retorno realista. Usando uma conta de investimento de aposentadoria bruta de R$1.000.000, o retorno esperado seria uns 5% muito mais razoável.

Lembrando que a taxa de retorno deve ser calculada após a dedução do imposto. Isso é um componente crucial do processo de implantação do plano financeiro pessoal.

4. Qual é a sua tolerância ao risco?

risco de investimento

Seja você ou um Consultor Financeiro responsável pelas suas decisões de investimento, uma alocação de portfólio adequada que equilibre as preocupações de aversão ao risco e objetivos de retorno é sem dúvida a etapa mais importante no plano financeiro pessoal.

Quanto risco você está disposto a assumir para atingir seus objetivos? Uma parte dos investimentos devem estar em Títulos do Tesouro isentos de risco para despesas futuras necessárias?

Você precisa ter certeza de que está confortável com os riscos que estão sendo tomados em seu portfólio e saber o que é necessário e o que é um luxo. 

Isto é algo que deve ser seriamente falado não apenas com o seu consultor financeiro, mas também com os membros da sua família.

Os mercados passarão por longos ciclos de altos e baixos. E se você está investindo dinheiro que não precisará tocar por 40 anos, pode se dar ao luxo de ver um pedaço de seu portfólio subir e descer com esses ciclos.

Quando o mercado declina, compre, não venda. Recuse-se a ceder ao pânico. Se a camisa do seu time fossem colocada à venda com 20% de desconto, você gostaria de comprar, certo?

Seu plano financeiro pessoal

plano financeiro pessoal de longo prazo

Hoje em dia, a carga do plano financeiro pessoal está sendo exigido sobre os indivíduos mais do que nunca.

Cada vez menos funcionários podem contar com uma pensão de benefício definido fornecida pelo empregador, especialmente no setor privado.

O plano financeiro pessoal deve ser focado nas quatro etapas acima mencionadas:

  1. Qual é o seu horizonte de tempo?
  2. Qual é o padrão de vida desejado?
  3. Qual é a taxa de retorno exigida?
  4. Qual é o seu perfil de risco?

Essas etapas fornecem orientações gerais sobre os procedimentos necessários para melhorar suas chances de obter sua liberdade financeira.

Um dos aspectos mais desafiadores da criação de um plano financeiro pessoal abrangente é encontrar um equilíbrio entre expectativas realistas de retorno e um padrão de vida desejado.

A melhor solução para essa tarefa seria concentrar-se na criação de um portfólio de investimentos flexível.

Assim você pode atualizar ele regularmente para refletir as condições do mercado e os objetivos do plano financeiro pessoal.

Se quiser aprender mais 10 dicas CLICA AQUI!


Gostou do meu post? Cadastre-se na Newsletters no topo da página e fique por dentro de todas as dicas e sacadas exclusivas.


CLIQUE no link abaixo e COMPARTILHE o conteúdo nas redes sociais! Ajude outros investidores a saber como fazer plano financeiro pessoal.