No posto de hoje vou falar de 3 razões para você procurar um consultor de planejamento financeiro!
Muitas vezes na vida, é uma decisão bastante simples entrar em contato com uma pessoa que presta um serviço profissional. Por exemplo, se uma tempestade forte acontece na sua cidade e arranca algumas telhas do seu telhado, você precisa chamar uma pessoa para consertar o telhado.
Ou, se estiver a 40 graus do lado de fora e o seu ar condicionado de repente decidir parar de funcionar? É bastante óbvio que é hora de fazer uma manutenção e chamar um especialista para uma visita, certo!
No entanto, decidir se e quando contratar um consultor de planejamento financeiro pode ser menos óbvio por três razões:
- Os planejadores financeiros geralmente não estão ajudando você com uma emergência do dia a dia. Eles estão ajudando você a planejar seu futuro financeiro no longo prazo.
- Contratar um consultor de planejamento financeiro pode ser caro. Você quer ter certeza de que está obtendo um bom retorno pelo dinheiro que está pagando.
- Há várias razões e maneiras diferentes de trabalhar com um consultor financeiro e decidir seu futuro financeiro.
Então, se você se perguntar: “Quando preciso de um planejador financeiro?”, Leia algumas das situações comuns abaixo para descobrir.
Razão 1. Você tem dinheiro no banco
Talvez a razão mais simples para contratar um consultor de planejamento financeiro profissional é que você tenha atingido um estágio na vida em que acumulou uma boa quantia de dinheiro.
E agora deseja ter paz de espírito que advém do fato de os seus recursos estarem sendo administrado por um profissional competente. Esse dinheiro pode estar flutuando em uma conta corrente ou de poupança. Ou mesmo estacionado em uma Previdência Privada ruim.
Uma boa regra é começar a entrevistar possíveis planejadores financeiros quando você tem R$100.000,00 ou mais no banco. Alguns consultores aceitarão o cliente com um saldo mais baixo. Enquanto outros procuram valores mínimos de ativos de R$500.000,00 ou até R$1 milhão.
Nas minha consultoria eu não exijo nenhum valor inicial de Patrimônio do cliente. A pessoa precisa apenas estar apta para entrar no programa que eu mesmo criei através da minha experiência e topar colocar em práticas, ferramentas e técnicas. (CLIQUE AQUI e saiba mais sobre minha Consultoria Financeira).
Se você decidir seguir a rota de ter um consultor de planejamento financeiro, poderá pagar cerca de 1% ao ano para gerenciamento da sua conta. Mas isso depende da forma de cobrança do serviço.
Isso significaria que, se você tiver um portfólio de R$100.000, seu consultor cobraria R$1.000 por ano para gerencia-la em seu nome. Se a sua situação financeira é bastante simples, faz sentido que você procure a ajuda de um consultor com esse tipo de acordo.
Razão 2. Você se sente perdido e deseja um mapa financeiro
Você pode ter muitas perguntas financeiras não respondidas em sua mente, como:
- Como eu priorizo meus gastos e economias para coisas como aposentadoria, faculdade para meus filhos e pagar dívidas enquanto ainda tenho dinheiro para viver minha vida e me divertir agora?
- Estou no caminho certo para a aposentadoria?
- Estou economizando o suficiente?
Se você está procurando uma estrutura financeira para orientar suas decisões de gastos e consumo, você é um ótimo candidato para um plano financeiro. Este plano financeiro irá ajudá-lo:
- Fornecer metas de investimentos a cada ano, tanto em termos de uma porcentagem de sua renda quanto em termos de seu patrimônio líquido.
- Priorizando suas metas de investimentos para que você saiba quais objetivos serão totalmente alcançados e quais podem esperar mais.
- Colocar parte do dinheiro para você aproveitar a vida agora, criando memórias com a família e amigos e perseguindo suas paixões.
- Dando-lhe paz de espírito para saber que você está se planejando para uma aposentadoria cheia de realizações.
Planeje gastar entre R$1.500 e R$3.500 para trabalhar com um consultor financeiro para ter um plano financeiro. Mas isso depende da complexidade de suas finanças pessoais e de quantos cenários de planejamento você gostaria de avaliar.
Razão 3. Você está mudando de emprego
Dependendo das circunstâncias, essa pode ser uma das maiores transições financeiras que você pode enfrentar. Você pode procurar a ajuda de um consultor financeiro em qualquer uma das maneiras abaixo.
Vamos começar do mais simples ao mais complexo.
Você tem uma Previdência Privada Patrocinada
Se você mudou de um empregador corporativo para outro, é provável que você tenha deixado um Plano de Previdência antigo para trás.
Esses planos de aposentadoria são um grande benefício para você como funcionário, principalmente devido às contribuições correspondentes oferecidas pela maioria dos empregadores.
No entanto, uma vez que você sair e ir para outro lugar, a partida da empresa não acontece mais e muitas vezes você fica com um plano limitado e, em muitos casos, taxas mais altas do que você precisa pagar.
Estas taxas elevadas podem dificultar o rendimento ao longo do tempo. Uma saída é transferir seu Plano de Previdência para outro com uma taxa de Administração e Taxa de Carregamento mais barata.
Considere fazer isso sozinho usando corretoras on-line ou trabalhando com um consultor de planejamento financeiro para achar a melhor opção para você.
Suas finanças ficaram mais complicadas
Talvez um novo trabalho tenha acabado de tornar sua situação financeira ainda mais complexa. Buscar a ajuda de um consultor financeiro experiente pode ajudá-lo, se:
- Você abriu um novo negócio e está procurando orientações sobre como e quando pagar a si mesmo um salário, grandes compras de equipamentos ou a criação de planos de aposentadoria para você e seus funcionários.
- Você avançou em sua carreira e precisa de ajuda com tópicos como entender como as opções de ações funcionam e com considerações de planejamento sucessório para sua família e herdeiros.
- Sua renda aumentou e você precisa de ajuda para priorizar um conjunto mais amplo de prioridades financeiras, além de gerenciar as implicações tributariais de suas decisões.
Se você tem dinheiro para investir, pode procurar os serviços de um consultor de planejamento financeiro. Ele não só irá gerenciar seu dinheiro, mas também trabalhar com esses tipos de tópicos com você.
Consultor de planejamento financeiro
Na minha Consultoria são abordados os seguinte temas:
- Planejamento Financeira;
- Planejamento de Investimentos;
- Planejamento de Aposentadoria;
- Planejamento Sucessório;
- Gestão de Riscos;
- Gestão Tributária;
- Educação Financeira.
Você pode contratar um consultor por um ano ou dois para ajudá-lo a colocar sua casa financeira em ordem. Ou pode tornar isso uma parte permanente de seu processo de planejamento financeiro pessoal para sempre. Enquanto isso você trabalha com as principais decisões financeiras em sua vida.
Um profissional financeiro experiente pagará por si não apenas nas decisões que direcionam sua vida. Mas também na prevenção de erros financeiros cometidos por todo uma vida.
Evitar apenas um destes erros, normalmente, mais do que compensa a mensalidade que você pagará.
CLIQUE AQUI e saiba mais sobre o que faz um consultor de planejamento financeiro!
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