Hoje vamos dar uma olhada em alguns dos erros financeiros mais comuns que muitas vezes levam as pessoas a sérias dificuldades financeiras. Mesmo se você já estiver enfrentando dificuldades econômicas, o maior objetivo da educação financeira é fazer você evitar esses erros!
Isso pode ser a chave para a sobrevivência financeira.
Erro #1: gastos excessivos
Grandes fortunas são frequentemente perdidas aos poucos. Pode não parecer impactantes nas suas finanças quando você compra aquele café diariamente, um maço de cigarros ou janta fora todos os finais de semana. Lembre-se que no seu orçamento mensal cada pequeno item desses se soma.
Apenas R$25,00 por semana gastos em refeições fora custam R$1.300 por ano! E se esse valor fosse usado para abater o saldo devedor do seu financiamento imobiliário? Ou guardar esse recurso para passar as férias naquele hotel que você sempre sonhou?
Se estiver passando por dificuldades financeiras, evitar esse tipo de gasto é importa. Afinal, se você está prestes a declarar falência, cada real contará mais do que nunca.
NÃO TENHO CONTROLE FINANCEIRO. BAIXE AQUI SUA PLANILHA DE ORÇAMENTO MENSAL!Erro #2: pagamentos sem fim
Pergunte a si mesmo se realmente precisa de itens que o mantêm pagando todo mês, ano após ano. Coisas como TV a cabo, aplicativos de música ou academia podem forçá-lo a pagar por serviços não utilizados. Esses valores te deixam cada vez mais distante da sua independência financeira.
Quando o orçamento está apertado, ou você só quer economizar mais, é necessário criar um estilo de vida mais enxuto. Isso pode ajudar muito a engordar seu poder de poupança e a se proteger das dificuldades financeiras.
Erro #3: viver de dinheiro emprestado
Usar cartões de crédito para comprar itens essenciais tornou-se um tanto normal. Mas mesmo que um número cada vez maior de consumidores estão dispostos a pagar taxas de juros de dois dígitos sobre a gasolina, despesas cotidianas e uma série de outros itens, não ser um deles.
As taxas de juros do cartão de crédito tornam o preço dos itens cobrados muito mais caro. Dependendo do crédito, também é mais provável que você gaste mais do que ganha. O objetivo da educação financeira é fazer com que você saiba escolher com inteligência suas decisões.
Erro #4: comprar um carro novo
Milhões de carros novos são vendidos a cada ano, embora poucos compradores possam pagar por eles em dinheiro. No entanto, a incapacidade de pagar em dinheiro por um carro novo significa uma incapacidade de pagar o carro. Afinal, ter um carro novo não é o mesmo que poder paga-lo.
Além disso, ao fazer um financiamento para comprar um carro, o consumidor paga juros sobre um ativo depreciável (diferença entre o valor do carro e o preço pago por ele). Pior ainda, muitas pessoas negociam em seus carros a cada dois ou três anos e perdem dinheiro em todos os negócios.
Às vezes uma pessoa não tem escolha a não ser contrair um financiamento para comprar um carro. Mas poucos se perguntam, será que preciso de um grande SUV? Tais veículos são caros para comprar, fazer seguro e abastecer. A menos que você precise de um SUV para ganhar a vida, um motor de seis cilindros a gasolina vale o custo extra de fazer um financiamento?
Se você precisar comprar um carro e/ou financiar para fazê-lo, considere comprar um veículo econômico e de baixo custo de manutenção. Carros são caros, e se você está comprando mais carros do que precisa, está queimando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para conquistar seus sonhos e objetivos.
Erro #5: gastar muito em sua casa
Quando se trata de comprar uma casa, um imóvel maior não é necessariamente melhor. A menos que você tenha uma família grande, a escolha de uma casa de 250 metros quadrados significará apenas mais impostos e manutenção mais cara.
Pense e reflita sobre isso. Os financiamento imobiliários duram uma vida toda, chegam até 30 anos. Você realmente precisa de uma casa grande? Quanto será o valor final pago com os juros praticados? Seu orçamento comportará todas as despesas oriundas desse imóvel? O objetivo da educação financeira é questionar sobre suas escolhes hoje!
Erro #6: gasta todo salário e não poupar
Em março de 2018, a taxa de poupança pessoal do brasileiro era de apenas 3,1%, segundo dados do Banco Central. Muitas famílias gastam todo o salário para pagar suas despesas e qualquer imprevisto pode facilmente se tornar um desastre se você não estiver preparado.
O resultado acumulado de gastos excessivos colocam as pessoas em uma posição deficitária. Esta não é a posição que você quer se encontrar quando ocorre algo inesperado na sua vida financeira. Se isso acontecer, você terá poucas opções de manter seu padrão de vida.
Muitos consultores financeiros lhe dirão para manter três meses de despesas em uma conta onde você pode acessá-la rapidamente. Perda de emprego ou mudanças na economia podem drenar seus recursos e colocá-lo em um ciclo de dívidas. Uma reserva de emergência de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa.
Erro #7: não investir
Se você não conseguir que seu dinheiro trabalhe para você nos mercados ou por meio de outros investimentos geradores de renda, não poderá parar de trabalhar. Fazer contribuições mensais para contas de aposentadoria é essencial para uma aposentadoria confortável.
Tire proveito dos produtos de Previdência Privada com o benefícios de impostos diferidos e/ou com seu plano de previdência patrocinado pelo empregador. Calcule o tempo que seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um consultor financeiro qualificado para combinar isso com seus objetivos, se possível.
Erro #8: pagar dívida com poupança
Você pode estar pensando que se sua dívida custa 19% e sua conta poupança rende 7%. Trocar o recurso poupado pela dívida significa que você estará embolsando a diferença. Mas não é tão simples assim. Além de perder o poder dos juros compostos.
Com a mentalidade certa, o empréstimo pode ser uma opção viável, mas mesmo os poupadores mais disciplinados têm dificuldade em separar dinheiro para reconstruir sua poupança. Quando a dívida é paga, a urgência de poupar de volta geralmente desaparece.
Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que você pode voltar a endividar-se novamente. Se vai pagar dívidas com o dinheiro da poupança terá que viver como se ainda tivesse uma dívida a pagar para refazer seu saldo de poupança.
Objetivo da educação financeira
Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo agora. As pessoas passam incontáveis horas assistindo TV ou percorrendo seus feeds de mídia social. Mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão. Você precisa saber onde você está para saber para onde está indo. Passe algum tempo planejando suas finanças como uma prioridade.
Para se afastar dos perigos do gasto excessivo, comece monitorando as pequenas despesas que se acumulam rapidamente! Em seguida passe a monitorar as grandes despesas. Pense cuidadosamente antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos e tenha em mente que a capacidade de efetuar um pagamento não é o mesmo que permitir a compra. Por fim, poupe um pouco do que você ganha mensalmente, além de gastar tempo desenvolvendo um plano financeiro sólido.
Quer saber mais sobre seu objetivo da educação financeira? CLIQUE E SAIBA MAIS!
Gostou do meu artigo? Seja um membro Financials se cadastrando na minha Newsletters! Fique por dentro de todas as dicas e sacadas para alavancar seus investimentos.
CLIQUE no link abaixo e COMPARTILHE meu conteúdo nas redes sociais! Ajude outros investidores a saber sobre objetivo da educação financeira!
