A maneira como consumimos produtos está em constante mudança. As compras on-line tornaram-se a melhor escolha para muitos pessoas. Com essa nova tendência existe no mercado amplas oportunidades para usar e ampliar seu crédito. Essa é uma forma muito fácil de acumular dívidas, e rápido. Por isso hoje é fundamental saber qual a importância da educação financeira no nosso dia a dia.
Enquanto isso, as empresas de cartões de crédito, bancos e outras instituições financeiras estão inundando os consumidores com oportunidades de crédito.
A capacidade de solicitar cartões de crédito está cada vez mais fácil, principalmente com o surgimento das Fintechs. E sem o conhecimento adequado sobre nosso consumo, fica mais fácil entrar em um problema financeiro.
A maioria dos consumidores tiveram pouca educação sobre finanças. Principalmente na forma como o crédito funciona e do impacto potencial sobre o seu bem-estar financeiro no longo prazo.
De fato, a falta de educação financeira é sinalizada como um dos principais motivos dos brasileiros não poupar e principalmente, não se preparar para a aposentadoria. Veja nesse post qual a importância da educação financeira na gestão das finanças pessoais.
O que é Educação Financeira?
A educação financeira é basicamente a capacidade de gestão financeira (ativos e passivos), gestão de risco e o conhecimento necessário para tomar decisões financeiramente responsáveis. Essas decisões são parte integrante da nossa vida cotidiana.
Além disso a educação financeira inclui entender como uma conta corrente funciona, o que significa usar um cartão de crédito e como evitar dívidas supérfluas.
Em suma, o conhecimento e gerenciamento financeiro afeta as decisões diárias que uma família faz ao tentar equilibrar um orçamento. Como comprar uma casa, pagar uma educação de qualidade para as crianças e garantir um rendimento na aposentadoria.
A falta de educação financeira não é um problema apenas nas economias emergentes ou em desenvolvimento, como no Brasil.
A população de países desenvolvidos também não consegue demonstrar uma forte compreensão dos princípios financeiros para entender e negociar o cenário financeiro, gerenciar os riscos financeiros efetivamente e evitar armadilhas financeiras.
As nações de todo o mundo, como a Coréia, Austrália e Alemanha, são confrontadas com populações que não entendem o básico financeiro. O nível de conhecimento financeira varia de acordo com a educação e os níveis de renda.
De acordo com pesquisas, os consumidores altamente educados com altos salários podem ser tão ignorantes quanto às questões financeiras dos consumidores menos educados e de baixa renda (embora em geral, os últimos tendem a ser menos instruído financeiramente).
E parece que os consumidores hesitam em aprender. A Organização de Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) divulgou uma pesquisa realizada no Canadá.
Descobriu-se que escolher um investimento para um plano de poupança ou aposentadoria era mais estressante do que uma visita ao dentista. Por isso é importante você saber qual a importância da educação financeira na sua vida.
Tendências que tornam a educação financeira mais importante
Combinando os problemas associados ao analfabetismo financeiro, parece que a tomada de decisões financeiras também está ficando mais onerosa para os consumidores. Hoje existem cinco tendências que demonstram a importância de tomar decisões conscientes e informadas sobre as finanças:
1 – Os consumidores estão mais preocupados com as decisões financeiras
O planejamento de aposentadoria é um exemplo dessa mudança. As gerações passadas não se tiveram que se preocupar com a previdência pública para adquirir sua aposentadoria.
Os fundos de pensões , administrados por profissionais, colocam praticamente todo o recurso em algumas empresas e o restante em títulos do governo.
Até então os consumidores não estavam envolvidos com as tomadas de decisões. Hoje, falar sobre aposentaria é mais uma raridade do que a norma, especialmente para os novos trabalhadores.
O cenário atual é outro! Muitas empresas influenciam seus funcionários a participar de planos previdência patrocinado, na qual eles precisam tomar decisões de investimento e decidir quanto contribuir.
2 – Opções complexas
Os consumidores também estão sendo convidados a escolher entre vários produtos de investimento e poupança. Esses produtos são mais sofisticados do que no passado, pedindo aos consumidores que escolham entre diferentes opções que oferecem diferentes taxas de juros e vencimentos.
Decidir sobre instrumentos financeiros complexos com uma grande variedade de opções pode afetar a capacidade do consumidor para comprar uma casa, financiar uma educação ou poupar para a aposentadoria, aumentando a pressão de tomada de decisão.
3 – Falta de ajuda do governo
Uma das principais fontes de renda de aposentadoria para as gerações passadas foi a Previdência Social. Mas hoje o valor pago não é suficiente e pode não estar disponível no futuro.
No Brasil estamos passando por certas dificuldades de controle no déficit Previdenciário. Resumindo, não dependa da aposentadoria pública, que agora quase não fornece o suficiente para a sobrevivência básica.
4 – Vida mais longa
Estamos vivendo mais tempo. Isso significa que precisamos de mais dinheiro para a aposentadoria do que as gerações anteriores.
5 – Mudança de ambiente
O cenário financeiro é muito dinâmico. Agora, com um mercado global, há muito mais participantes e outros fatores que podem influenciá-lo.
O ambiente em rápida mudança criado pelos avanços tecnológicos, como a negociação eletrônica, torna os mercados financeiros ainda mais rápidos e voláteis.
Em conjunto, esses fatores podem causar visões conflitantes e dificultando criar, implementar e seguir um roteiro financeiro.
6 – Muitas opções
Bancos, cooperativas de crédito, corretoras, empresas de seguros, empresas de cartões de crédito, planejadores financeiros e outras empresas de serviços financeiros estão levando ao investidor uma gama de ativos, criando confusão para o consumidor.
Qual a importância da educação financeira na vida das pessoas?
A alfabetização financeira é crucial para ajudar os consumidores a economizar o suficiente para proporcionar renda adequada na aposentadoria. Assim evitando altos níveis de dívida que podem resultar em falência, inadimplência e execuções de financiamento habitacional.
Alguns anos atrás, um estudo da empresa de serviços financeiros TIAA mostrou que pessoas com alto conhecimento financeiro para aposentadoria têm o dobro da riqueza das pessoas que não planejam sua aposentadoria.
Por outro lado, aqueles com baixa educação financeira possuem mais dividas, têm menos riqueza e acabam pagando taxas desnecessárias em alguns produtos financeiros.
Em outras palavras, aqueles com menor conhecimento financeiro tendem a tomar mais crédito. Além disso não conseguem pagar o saldo total da divida e acabam gastando mais em juros.
Este grupo também não estuda suas finanças, tem problemas com dívidas e uma má compreensão das regras de seus financiamentos ou empréstimos. Ainda mais preocupante, muitos consumidores acreditam que são muito mais educados financeiramente do que realmente são.
E, embora isso possa parecer um problema individual, é de natureza mais ampla e mais influente em toda a população do que se acreditava anteriormente. Tudo o que precisa fazer é olhar para a crise financeira de 2008.
Veja o impacto financeiro em toda a economia que decorreu da falta de compreensão dos produtos hipotecários. A educação financeira é um problema com amplas implicações para a saúde econômica e uma melhoria que pode liderar o caminho para uma economia global competitiva e forte.
Conclusão
Qualquer melhoria na educação financeira brasileira terá um profundo impacto nos consumidores e sua capacidade de pagamento futuro. As tendências recentes tornam ainda mais imperativo que os consumidores entendam as finanças básicas.
Isso acontece porque estão sendo convidados a suportar mais o ônus das decisões de investimento em suas contas. Com tantas informações recebidas ao mesmo tempo é importante saber decifrar produtos e opções financeiras mais complexas.
Aprender a decidir de forma eficiente nas finanças não é fácil. Mas uma vez dominado, pode aliviar tremendamente os encargos da vida.
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