Com os avanços tecnológicos os pequenos investidores agora têm acesso gratuito a maioria das informações do mercado financeiro. Estatísticas detalhadas de performance das empresas e notícias em tempo real são fáceis de obter on-line. Como administrar meus investimentos com o excesso de informações?
Mas mesmo que os pequenos investidores sejam constantemente encorajados a “fazer isso sozinhos”, eles podem gerenciar seus próprios investimentos?
Mais importante, os investidores devem fazer isso sozinhos? Essas são questões desafiadoras que exigem uma auto-avaliação honesta. Vamos dar uma olhada em como você, como investidor, pode abordar esse assunto e formar uma opinião sobre o assunto.
Desempenho individual do investidor
Estudos mostraram que o histórico de pequenos investidores não é encorajador. A DALBAR, uma empresa americana líder em pesquisa de marketing de serviços financeiros, divulgou um estudo que mostrou que de 1990 a 2010, o S&P500 obteve uma média de 7,81% ao ano. Durante o mesmo período, o investidor médio em ações obteve um valor insignificante de 3,49% ao ano.
A diferença na acumulação de riqueza entre esses dois números é impressionante. Ao longo de 20 anos, um investimento de R$100.000 aumentaria para quase R$450.000 se fosse composto de 7,81%. Enquanto um investimento de R$100.000 aumentaria para apenas R$198.600 se combinado a 3,49%!
É importante notar, no entanto, que o diferencial de desempenho teve pouco a ver com os retornos do fundo mútuo médio de ações. Este apresentou desempenho próximo ao índice, mas foi mais afetado pelo fato de os investidores não conseguirem controlar suas próprias emoções. Detectou-se que os investidores compravam fundos perto dos topos de mercado, enquanto vendiam nas baixas de mercado.
Atributos básicos de um investidor de sucesso
Assumindo que você possua um comportamento emocional adequado, quais outras habilidades básicas são necessárias para tomar suas próprias decisões de investimento? Alguma proficiência em matemática é essencial.
Você não precisa ser um analista financeiro, mas precisa se sentir confortável com os números. As palavras em um relatório anual ou em um prospecto podem representar uma imagem enganosamente positiva, mas os números são mais difíceis de manipular. Você também precisa ser capaz de executar cálculos de valor presente e/ou valor futuro. Isso será mais fácil de fazer usando uma calculadora financeira.
Também é preciso acompanhar com precisão e confiabilidade o verdadeiro desempenho de sua carteira de investimentos. Os investidores geralmente sofrem de memória seletiva. Os investimentos bem-sucedidos são lembrados com clareza, enquanto os malsucedidos são convenientemente esquecidos.
O auto-engano não é um aliado. Você deve ser capaz de avaliar honestamente como os seus esforços do tipo “faça você mesmo” combinam com os profissionais. Felizmente, as corretoras estão tornando o rastreamento de desempenho de portfólio mais acessível para o investidor individual.
Em última análise suas escolhas serão baseadas em quanto do processo você quer fazer sozinho. Isso não precisa ser uma decisão de tudo ou nada. Você pode achar conveniente terceirizar algumas partes do processo para outras pessoas.
Conheça suas limitações
Você deve fazer uma avaliação honesta de suas limitações para ter sucesso nos investimentos. Comece com uma área em que tenha um alto nível de confiança e deixe que os outros façam o resto.
Você pode se sentir confiante de que pode estruturar e administrar uma carteira diversificada de ações. Mas não está confiante de que possa fazer isso com uma carteira de Renda Fixa. Aqui, você pode fazer suas próprias seleções de ações, mas usar Consultores Financeiros para administrar seus investimentos de renda fixa.
À medida que o tempo passa e suas habilidades crescem, você estará em posição de trazer algumas ou todas as áreas terceirizadas de volta para casa. Continue lendo para aprender como administrar meus investimentos.
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Ganhando o jogo de forma inteligente
O que você pode fazer é competir com profissionais usando a sabedoria coletiva. Por exemplo, várias décadas atrás, quando o McDonald’s era a principal cadeia de hambúrgueres e o Burger King era o número dois, um estudo de marketing revelou que o Burger King havia desenvolvido uma maneira altamente econômica de decidir onde instalar novos restaurantes.
Enquanto o McDonald’s gastaria milhões de dólares determinando cuidadosamente os pontos ideais para construir, uma vez que a decisão fosse tomada e a construção começada, o Burger King simplesmente construiria um novo restaurante do outro lado da rua. Ao alavancar de maneira inteligente a pesquisa do McDonald’s, o Burger King obteve um resultado virtualmente idêntico com uma fração do custo.
Uma grande quantidade de tempo, energia, poder intelectual e recursos são gastos na Faria Lima para gerar volumes de informações e dados. Com a internet, a maioria dos principais componentes desta pesquisa é acessível gratuitamente. Use-os e aprenda como administrar meus investimentos!
Como administrar meus investimentos? Você consegue!
Profissionais lutam todos os dias para competir efetivamente. Por que, então, deveria ser fácil para você? Suas emoções tentarão sabotar seu esforço, e o esforço exigirá tempo e dedicação. Você pode não precisar desistir do seu trabalho diário, mas investir pode tornar-se seu principal hobby. Apesar desses desafios, você tem algumas vantagens.
Sua maior vantagem é que ninguém te conhece melhor do que você mesmo. Isso o coloca em uma posição única para adaptar sua estratégia de investimento com mais precisão. Você também não enfrenta muitas das pressões de curto prazo enfrentadas pelos profissionais.
Apesar de seu suposto foco de longo prazo, eles são amplamente julgados pelo desempenho recente, e a falta de um bom desempenho a curto prazo pode levar à perda de emprego. Você está em condições de ter uma perspectiva de longo prazo. Há também um viés comportamental de “seguir a manada” no mercado financeiro.
Ir contra a tendência é uma decisão muito difícil. Como na bolha tecnológica no final dos anos 90, ou com o colapso das hipotecas subprime de 2007. Você não é um membro dessa manada, então você está em uma posição melhor para ir contra o fluxo.
Tornar-se seu próprio gestor de investimento não é fácil. Mas pode ser feito! E se você realmente gosta de investir, isso será extremamente recompensador.
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