Os últimos anos antes de se aposentar podem ser alguns dos tempos mais críticos em termos de planejamento financeiro! Por isso saber como planejar a aposentadoria é importante. O primeiro passo é determinar se você realmente pode se dar ao luxo de deixar seu trabalho.
Se estiver financeiramente preparado, então você só precisa manter seu programa de investimento e continuar com sua meta de aposentadoria. Se não está financeiramente preparado, então pode se preparar para trabalhar mais alguns anos. Outra saída é rever seu futuro estilo de vida de aposentadoria planejada.
Vamos dar uma olhada em um plano de ação e como planejar a aposentadoria. Será que você pode iniciar seus planos de aposentadoria?
Avaliando sua posição atual
A análise incompleta das necessidades de aposentadoria é a principal razão pela qual muitas pessoas que estão se aproximando da aposentadoria não estarem prontas financeiramente para a vida pós-trabalho. A análise das necessidades de aposentadoria frequentemente usa uma abordagem simples da renda exigida na aposentadoria.
Em termos gerais os consultores financeiros calculam que é necessário uma renda média de 70% a 80% da renda pré-aposentadoria de um indivíduo seja suficiente. Isso se dá pela diminuição de impostos e pagamento de Previdência. Pessoas que estão perto de se aposentar não podem se dar ao luxo de cometer esse erros no seu planejamento.
Para obter um valor de renda realista de quanto você precisará para sua aposentadoria, sua análise das necessidades de aposentadoria deve ter uma abordagem holística. Isso significa que sua análise deve levar em consideração todos os aspectos de suas finanças, incluindo itens que possam afetar seu fluxo de caixa e fundo de emergência.
Quanto tempo falta para sua aposentadoria?
Se você estiver perto da sua data de aposentadoria planejada, o objetivo principal é determinar se você pode realmente se aposentar até lá com base em sua avaliação de necessidades. Para fazer essa determinação, você deve primeiro determinar por quanto tempo planeja viver bem.
A menos que você seja um oráculo, não há como ter certeza desse período. No entanto, você pode fazer uma estimativa razoável com base no seu nível de saúde e histórico familiar. Por exemplo, se os membros da sua família normalmente vivem até atingirem a idade de 80 anos e você está com boa saúde, então pode supor que viverá até essa idade e incluirá isso em sua análise.
É preciso garantir os custos contra doenças?
Além da expectativa de vida, você também deve levar em consideração o histórico de saúde de sua família. Historicamente falando, sua família tem sido propensa a doenças de longo prazo? Em caso afirmativo, garantir seus ativos e recursos de aposentadoria deve ter prioridade em sua lista de itens que estão incluídos em sua análise.
Por exemplo, você pode querer obter um plano de saúde que cubra quaisquer despesas relacionadas a doença ou deficiência que possa incorrer. A falta de um plano adequado para cobrir as despesas incorridas como resultado de uma doença de longo prazo pode significar ter que usar sua poupança de aposentadoria para pagar por tais despesas. Isso poderia acabar com seu fundo de aposentadoria em pouco tempo. Aprender como planejar a aposentadoria exige foco e disciplina!
Quais serão suas despesas durante a aposentadoria?
Determinar suas despesas fixas e variáveis durante a aposentadoria pode ser uma das partes mais fáceis de sua tarefa de análise de necessidades. Isso é tão simples quanto fazer uma lista dos itens e eventos que custarão dinheiro ao longo da aposentadoria.
Uma boa maneira de fazer isso é usar seu orçamento atual como ponto de partida e eliminar ou reduzir as despesas que não serão mais aplicadas (como a gasolina usada para ir e voltar do trabalho). Não esqueça de adicionar/aumentar os itens que serão usados nas novas despesas durante a aposentadoria (como itens farmacêuticos e de saúde).
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Estabeleça a renda exigida
Descobrir a renda exigida na aposentadoria é essencial no planejamento financeiro. Isso inclui a renda de aposentadoria da Previdência Privada, renda da Previdência Social e demais rendimentos certos. Você pode obter uma estimativa de seus benefícios da Previdência Social usando as calculadoras no site da Previdência Social.
Suas possíveis fontes de renda também devem ser calculadas. Isso deve incluir imóveis, ações que pagam dividendos e propriedades de aluguel.
Então, você estabeleceu suas despesas (projetadas), o tempo aproximado de aposentadoria e a valor de renda exigido! O próximo passo é determinar o valor necessário para financiar sua aposentadoria e se os futuros rendimentos serão suficientes para cobrir esse valor.
Vamos dar uma olhada em um exemplo:
Vejamos o seguinte:
- Você planeja se aposentar em quinze anos;
- Suas despesas anuais de aposentadoria serão 75% da sua renda pré-aposentadoria;
- Você planeja passar 20 anos na aposentadoria;
- Poder de Poupança é de R$800 mensal;
- Sua renda estimada anual pré-aposentadoria é de R$90.000;
- Sua renda estimada da Previdência Social é de R$24.528 por ano.
- Seu saldo atual de poupança para aposentadoria é de R$150.000, o qual você irá acumular juros a uma taxa de 6% ao ano.
Os resultados serão os seguintes:
- Valor da saldo poupado = R$510.498
- Valor anual estimado na aposentadoria = R$44.507 + R$24.528 = R$69.035
- Valor exigido = R$67.500
Isto é somente uma estimativa. Seus fatos e circunstâncias particulares provavelmente produzirão resultados diferentes. Por exemplo, responda as seguintes perguntas:
- Você tem mais ou menos quanto poupado/investido?
- Você vai conseguir mais ou menos quanto da Previdência Social?
- Sua renda de outras fontes será maior ou menor?
- Qual o seu tempo previsto de aposentadoria?
A chave é que não existe uma solução única para todas as necessidades de aposentadoria. Além disso, cada aspecto de sua aposentadoria precisa de receitas e despesas. Incluindo aquelas as despesas previstas devem ser levadas em consideração. Finalmente, não se esqueça de incluir o valor projetado de imposto de renda que você pagará pela renda que receber durante a aposentadoria.
Você está no caminho certo?
Se o resultado da sua análise de necessidades de aposentadoria mostram que você está no caminho certo, a recomendação do seu consultor financeiro provavelmente será de permanecer em um caminho de manutenção. Isso significa adicionar todos os ativos recomendados ao seu ninho de ovos! Talvez necessite reequilibrar seu portfólio para que ele seja adequado ao seu horizonte de aposentadoria.
Se os resultados de sua análise de necessidades mostrarem que você não está financeiramente preparado para se aposentar, o próximo passo é determinar o seguinte:
- Você pode se aposentar se fizer mudanças em seu estilo de vida planejado, resultando em uma redução nas despesas?
- Se você puder adicionar quantidades maiores ao seu plano de investimento a cada ano, isso será suficiente para compensar a deficiência financeira?
- E se você decidir trabalhar e ganhar mais, isso compensará as deficiências financeiras?
- Você terá que mudar sua data de aposentadoria para 10, 15 ou 20 anos depois?
Para determinar as opções que são realistas, fale com um Consultor Financeiro! Chegue a um acordo sobre o que pode funcionar e o que você considera aceitável. Em alguns casos, isso pode significar comprometimento.
Como planejar a aposentadoria?
Para muitos, a aposentadoria é um estágio de vida altamente antecipado. No entanto, aconselho que você se aposente quando estiver financeiramente preparado. O efeito psicológico de entrar em modo de aposentadoria e depois precisar voltar a trabalhar alguns anos depois, pode ser devastador para algumas pessoas.
Como tal, um planejamento cuidadoso deve ser feito para determinar o ponto em que alguém pode se aposentar e ter recursos financeiros suficientes. Esse planejamento deve incluir uma análise holística das necessidades de aposentadoria, que examine todos os aspectos das finanças da aposentadoria.
Ainda está com dúvidas sobre como planejar a aposentadoria? CLIQUE AQUI e veja mais!
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