Diversificar os seus ativos faz sentido, mas existem diferentes maneiras de diversificar. Nesse post vou descrever exemplo de carteira de investimentos.
A maioria dos investidores em ações ouvem constantemente sobre a sabedoria da diversificação. Este conceito significa simplesmente não colocar todos os seus ovos em uma única cesta. Isso ajuda a mitigar o risco e geralmente leva a um melhor retorno sobre os investimentos.
É importante entender que a construção de qualquer tipo de carteira exigirá pesquisa e algum esforço. Aqui estão algumas informações básicas sobre cinco diferentes tipos de portfólio e como começar com cada um.
Portfólio agressivo
Um portfólio agressivo inclui ações de alto risco/alta recompensa. As ações nesta categoria normalmente têm uma alta beta, ou grande sensibilidade ao mercado global. Ações com beta alto geralmente apresentam flutuações maiores em relação ao mercado. Se a ação tiver um beta de 2.0, normalmente flutuará duas vezes mais do que o mercado em qualquer direção.
A maioria das empresas com ofertas de ações agressivas está nos estágios iniciais de crescimento. Construir um portfólio agressivo requer um investidor que esteja disposto a procurar essas empresas, porque a maioria delas, com poucas exceções, não serão nomes comuns de famílias.
Olhe para as empresas que cresceram rapidamente na bolsa e veja que o crescimento dos ganhos não foram descobertos ao acaso. O setor mais comum a ser examinado seria tecnologia, mas muitas empresas em outros setores que buscam uma estratégia de crescimento agressivo podem ser consideradas.
O gerenciamento de riscos torna-se muito importante ao construir e manter um portfólio agressivo. Manter as perdas ao mínimo e tirar proveito são chaves para o sucesso neste tipo de investimento. Esse é um clássico exemplo de carteira de investimentos.
Portfólio defensivo
As ações defensivas geralmente não possuem um beta alto e são bastante isolados dos movimentos amplos do mercado. As ações cíclicas, por outro lado, são as que são mais sensíveis aos ciclos econômicos. Por exemplo, durante os tempos de recessão, as empresas que prestam serviços básicos tendem a crescer mais do que aquelas focadas em modas ou luxos.
Apesar de quão ruim a economia é, as empresas que vendem e prestam serviços essenciais para a vida cotidiana sobreviverão. Pense nos itens essenciais em sua vida cotidiana e encontre as empresas que fazem esses produtos básicos de consumo.
O benefício de comprar ações cíclicas é que elas oferecem um nível extra de proteção contra eventos prejudiciais. Por isso pense nos produtos e serviços dessas empresas que estão em constante demanda. Muitas delas também oferecem um dividendo que ajuda a minimizar as perdas de capital. Este é um exemplo de carteira de investimentos defensivo, prudente para a maioria dos investidores.
Portfólio de geração de renda
Uma carteira de geração renda se concentra em ganhar dinheiro através de dividendos ou outros tipos de rendimentos ao investidor. Essas empresas se parecem um pouco com as ações defensivas e seguras, mas devem oferecer maiores rendimentos. Um portfólio de renda deve gerar fluxo de caixa positivo.
Fundos de Investimentos Imobiliários (FII) são excelentes fontes de investimentos de produção de renda. Esses fundos retornam uma grande parte de seus rendimentos aos cotistas. FII’s são uma maneira fácil de investir em imóveis sem os problemas de possuir imóveis. Tenha em mente, no entanto, que esses fundos também estão sujeitas ao “clima econômico”. Geralmente os FII se depreciam muito durante uma crise econômica, uma vez que a construção e a atividade de compra de imóveis diminuem.
Um portfólio de renda é um complemento agradável para o salário da maioria das pessoas ou outra fonte de renda na aposentadoria. Os investidores devem estar atentos aos fundos que tiveram alta vacância e ainda mantiveram uma política de dividendos elevados.
Existem também ações que pagam ótimos dividendos, principalmente no ramo de energia e financeiro. São as empresas que não só podem complementar a renda, mas também fornecer ganhos de capital. Pesquise empresas e indústrias de crescimento lento e achará um lugar ideal para iniciar sua pesquisa. Este é um clássico exemplo de carteira de investimentos adequado às pessoas que estão na fase de aposentadoria.
Portfólio especulativo
Um portfólio especulativo é mais próximo de uma pura aposta. Um portfólio especulativo apresenta mais risco do que qualquer outro discutido aqui. Os gurus das finanças sugerem que um máximo de 10% dos ativos investidos sejam usados de forma especulativa.
Os “jogos” especulativos podem ser adquiridos através de ofertas públicas iniciais (IPOs) ou ações que são alvos de aquisição. Podem ser empresas de tecnologia ou de saúde que estão no processo de pesquisa de um produto inovador.
Ou uma nova empresa de petróleo prestes a divulgar seus resultados iniciais de produção, também se enquadram nesta categoria.
Pode-se argumentar que a popularidade generalizada dos ETF’s (exchange traded fund) alavancados nos mercados de hoje representam uma especulação. Novamente, esses tipos de investimentos são fascinantes. Isso porque se escolher o caminho certo pode ter grandes lucros em um curto período de tempo.
A especulação também pode ser um único portfólio que, para ser feito com sucesso, requer um grande parte dos trabalhos de casa. As ações especulativas normalmente são negócios de curto prazo e não o investimento clássico de buy and hold. O portfólio especulativo é um exemplo de carteira de investimentos para investidores com alto grau de risco.
Portfólio híbrido
Construir um portfólio híbrido significa aventurar-se em outros investimentos, como títulos, commodities, imóveis e até mesmo arte. Existe uma grande flexibilidade na abordagem do portfólio híbrido.
Tradicionalmente esse tipo de portfólio conteria blue chips e alguns títulos governamentais ou corporativos de alto nível. Fundos de Investimento e outros ativos de renda fixa também podem ser um tema relevante para esse tipo de portfólio.
Uma abordagem comum de estratégia de investimento de renda fixa defende a compra de títulos com várias datas de vencimento. É essencialmente uma abordagem de diversificação dentro da própria classe de ativos de títulos.
Basicamente, um portfólio híbrido incluiria uma mistura de ações e títulos em proporções relativamente fixas. Esse tipo de abordagem oferece diversificação em várias classes de ativos. Isso é benéfico porque as ações e títulos de renda fixa tendem a ter uma correlação negativa entre si. Esse portfólio é um exemplo de carteira de investimentos para investidores com perfil moderado de risco.
O exemplo de carteira de investimentos para você!
Ao alocar seus recursos, os investidores devem considerar todas essas carteiras e decidir sobre o melhor tipo dentre as cinco expostas aqui. Construir uma carteira de investimentos exige mais esforço do que uma abordagem passiva de investimento em índice.
Ao fazê-lo sozinho você será obrigado a monitorar seu(s) portfólio(s) e reequilibrar com mais frequência, aumentando os custos e taxas de comissão. Muito ou pouca exposição a qualquer tipo de portfólio introduz riscos adicionais.
Apesar do esforço extra necessário, definir e construir um portfólio aumentará sua confiança no investimento e lhe dará controle sobre suas finanças.
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