A maioria dos Consultores Financeiros sugerem que você aprenda como fazer planejamento financeiro anual. É importante seguir um sistema ao analisar suas finanças para garantir que você não deixe nada de fora ou perca algo essencial para seu bem-estar financeiro.
Nesse post vou listar algumas dicas para você aprender de uma vez por todas a fazer um planejamento financeiro anual!
Mudanças de vida
Analise as principais mudanças ocorridas na sua vida desde o ano anterior. Você trocou de emprego, casou-se, divorciou-se, recebeu um novo membro da família, comprou uma casa, mudou-se ou aposentou-se?
Cada um desses eventos de vida pode necessitar de mudanças em seu planejamento financeiro. Ao ver as próximas dicas abaixo, considere como essas mudanças na vida podem alterar seus planos.
Dica 1 – Objetivos financeiros
As metas financeiras são simplesmente metas monetárias para alcançar. Construir um fundo de aposentadoria é um exemplo de meta financeira. Outros incluem a criação de um fundo de emergência! Ou mesmo economizando para um pagamento em um carro ou casa à vista, ou qualquer outra coisa que exija dinheiro que você não tenha hoje.
Avalie seu progresso em relação a metas financeiras e ajuste conforme necessário. Depois de atingir um objetivo, retire-o da lista e substitua-o por outro.
Dica 2 – Despesas
Seu orçamento é um modelo para você saber a lidar com suas receitas e despesas. Um orçamento deve ser monitorado e ajustado mensalmente.
A ideia é garantir que tenha renda suficiente para cobrir todas as despesas e poupar parte dos recursos para atingir suas metas financeiras. Você pode manter seu orçamento em um caderno, usando uma planilha de excel ou com um dos muitos programas de software de orçamento gratuito.
Dica 3 – Dívida
Analise seu progresso no pagamento de todas as dívidas , incluindo empréstimos e cartões de crédito. Se sua dívida está aumentando, especialmente a dívida de cartão de crédito, talvez seja hora de ajustar os gastos para que esses saldos comecem a cair novamente.
Há um método desconhecido por muitas pessoas para reduzir suas dívidas. Primeiro avalie as taxas de juros de todas as dividas, desde o financiamento habitacional até seus cartões de crédito. Após esse levantamento considere refinanciar com juros menores os empréstimos ou mudar para outro cartão de crédito sem taxa de anuidade.
Dica 4 – Plano de aposentadoria
Saber como fazer planejamento financeiro anual envolve avaliar suas contribuições para seu plano de previdência. Verifique se está maximizando suas contribuições ao máximo.
Se você faz Declaração Completa de IRPF, considere ter uma previdência privada PGBL. A vantagem dela é o benefício fiscal de contribuições correspondentes a 12% do seu salário.
Avalie também a rentabilidade de seus investimentos e reequilibre seu portfólio conforme necessário. Considere sua mudança de tolerância ao risco! Tanto à medida que envelhece quanto à medida que o mercado se torna mais (ou menos) volátil.
Os Consultores Financeiros geralmente concordam que sua meta deve ser de investir pelo menos 15% de sua renda líquida em ativos para a aposentadoria.
Dica 5 – Fundo de Emergência
Analise seu progresso em direção a outras metas de economia! Confira se o seu fundo de emergência cobre entre 30 e 90 dias de despesas da família. Se você precisar do seu fundo de emergência para reparos em residências ou carros, planeje substituir esses fundos o mais rápido possível.
Além disso, verifique as taxas de juros pagas nesse fundo! É preciso garantir que suas economias estão indo para os ativos de maior rendimento possível.
Dica 6 – Seguro
As necessidades de seguro mudam com o tempo. Certifique-se de ter uma quantidade adequada de seguro de vida, seguro de invalidez (para proteção de renda) e de proprietário ou seguro de locatário.
Considere mudar de companhia de seguros se aumentar as franquias das apólices domésticas e de automóveis para reduzir os prêmios.
Dica 7 – Plano Imobiliário
Avalie (ou crie) seu plano imobiliário. Revise sua vontade ou confiança para se certificar de que está satisfeito com sua escolha de moradia.
Se tiver imóvel alugado analise os beneficiários e alocações para garantir que eles correspondam aos seus valores desejados.
Como fazer planejamento financeiro anual
Quando terminar o seu plano financeiro anual, você pode querer consultar um ou mais especialistas, incluindo um consultor financeiro confiável! Ou mesmo outro especialista (advogado de planejamento imobiliário, agente de seguros, consultor fiscal) para se certificar de que você não deixou de fora nada importante.
Faça uma anotação por escrito de todas as alterações que você decidiu fazer como resultado de seu planejamento e implemente um plano para fazer essas alterações o mais rápido possível. Então, relaxe até a hora de fazer tudo novamente no ano que vem.
Quer saber mais sobre como fazer planejamento financeiro anual? CLIQUE AQUI!
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