A ideia de uma aposentadoria confortável varia de acordo com objetivos e preferências pessoais de cada individuo. Nas minhas consultorias meus clientes sempre perguntam: quanto preciso juntar para me aposentar?
De fato, não há um valor monetário único para cada pessoa. Você precisa calcular qual a renda exigida no futuro de acordo com o padrão de vida desejado para sua aposentadoria.
Como você pode determinar quanto será esse valor? Use estes três passos para obter clareza e confiança sobre onde você está em relação ao seu objetivo final:
Passo 1 – Calcular seu patrimônio líquido
Você pode definir o sucesso financeiro pelo valor do seu patrimônio líquido. É preciso calcular seu patrimônio líquido para entender onde você está atualmente financeiramente para que possa desenvolver um plano para chegar ao seu objetivo.
Seu Patrimônio Líquido é : (Ativo – Passivo). Seus ativos são todos os seus investimentos, dinheiro em contas bancárias, e podem incluir sua propriedade (embora algumas pessoas deixem de fora o valor de sua casa de cálculos de patrimônio líquido se planejarem morar nela durante a aposentadoria).
Suas obrigações são suas dívidas ou qualquer coisa que você deva: saldos de cartão de crédito, saldo do financiamento habitacional, outros empréstimos e assim por diante.
Você pode usar uma planilha de patrimônio líquido para ajudá-lo. Ou você pode conversar com um planejador financeiro que pode rever suas finanças e ajudá-lo a montar um plano abrangente para o seu futuro.
EU NÃO TENHO UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO. PRECISO DE UMA CONSULTORIA FINANCEIRA E SABER ONDE ESTOU!O resultado desse processo pode ser frustrante, especialmente se o seu patrimônio líquido não for o esperado. Muitas vezes, traz-se muitas perguntas sobre se você está ou não hoje é bom o suficiente para levá-lo ao futuro financeiro que desejável.
É importante estar ciente desses números para que possa saber quanto preciso juntar para me aposentar.
Passo 2 – Imagine quais serão suas despesas de aposentadoria
Agora que você conhece seu patrimônio líquido, ou como sua riqueza é hoje, é preciso entender o outro lado da moeda: onde você quer que esse patrimônio líquido o leve. Você só pode saber quanto dinheiro é suficiente para aposentar, se souber quanto quer de valores na aposentadoria. Em outras palavras, quanto sua aposentadoria custará? Quais valores mensais serão necessários?
É difícil saber exatamente quais serão seus gastos (especialmente se a aposentadoria ainda está a uma década de distância), mas você pode começar a estimar.
Criar um orçamento simulado de aposentadoria pode dar uma ideia melhor de como serão suas despesas.
Para fazer isso, comece respondendo essas perguntas:
- Habitação: Onde você quer morar? Vai diminuir ou aumentar os dias de férias? Vai querer viajar muito? O que isso significa para a sua residência?
- Transporte: Você pode diminuir a quantidade de carros da família quando se aposentar? Se mudará para um lugar mais acessível ao transporte público ou se afastará da cidade e terá maiores custos de transporte?
- Plano de saúde: qual é o seu plano de saúde? Quanto custará na fase de aposentadoria? Você precisa de outros tipos de proteção de saúde?
Com essas respostas acredito que saberá quanto preciso juntar para me aposentar.
Refinando o processo
Pense em como sua aposentadoria se parecerá com seu dia-a-dia hoje. Junte as contas que espera que continue pagando e quais você não precisará para construir a base do seu orçamento.
Com isso em mãos, você pode considerar o que realmente quer e não apenas o que você tem que pagar.
Pense nas suas respostas dessas perguntas:
- Você vai viajar ou quer gastar muito tempo com a família?
- Você quer fornecer apoio financeiro aos membros da família?
- Que tipo de atividades ou hobbies você deseja seguir após se aposentar?
- Seu estilo de vida mudará e, em caso afirmativo, como?
É uma boa ideia separar parte do orçamento para constituir seu Fundo de Emergência. Esse valor corresponde de 3 a 12 salários mensais para gastos inesperados ou custos que você esqueceu de incluir.
Em seguida, multiplique esse orçamento mensal por 12 para estimar quanto sua aposentadoria lhe custará a cada ano.
Em seguida, multiplique esse número pela quantidade de anos que estima de vida. Se você se aposentar aos 65 anos e razoavelmente esperar viver 90 anos, por exemplo, multiplique seu orçamento anual por 25 anos.
Esse é um bom caminho para saber quanto preciso juntar para me aposentar.
Passo 3 – Compare as economias existentes com o que você precisa para a aposentadoria
Se você tiver um orçamento de aposentadoria de R$50.000 em gastos anuais, então precisa de R$1.250.000 em sua carteira de investimentos. Nesse cálculo eu levei em conta uma taxa de rentabilidade de 0,04% a.m. Esse é um valor para poder se aposentar com segurança hoje, sem ficar sem dinheiro.
Agora calcule seus próprios números de orçamento e compare com valor desejado no futuro. Determine se o que tem hoje é o suficiente. Se precisar de ajuda, fale comigo no link abaixo!
PRECISO DE AJUDA DE UM CONSULTOR FINANCEIRO. NÃO SEI QUANTO É NECESSÁRIO PARA ME APOSENTAR!Vou ajudá-lo a determinar quanto tempo sua poupança para a aposentadoria durará. Ou se você poderá sobreviver com suas economias atuais.
Se acha que não tem o suficiente para se aposentar, não entre em pânico. Muitas vezes sua idade de aposentadoria não é realista, então você tem tempo.
Aproveite ao máximo a última década de sua carreira e otimize sua estratégia de poupança e investimento para aumentar sua riqueza.
Lembre-se que você tem opções. Você pode ser capaz de:
- Reduza suas despesas de aposentadoria, então é preciso economizar menos para viver.
- Crie outros fluxos de renda, para que não dependa de 100% de suas economias.
- Trabalhe meio período ou lentamente deixe de lado sua carreira atual para iniciar novos projetos e aumentar sua renda.
- Você também pode desenvolver uma estratégia de investimento mais inteligente agora. Isso permite aproveitar ao máximo as oportunidades de colocar seu dinheiro para trabalhar para você.
Quanto preciso juntar para me aposentar?
Está se sentindo completamente perdido? Tente usar uma dessas regras básicas para ajudar a estimar quanto você precisa ter investido antes de se afastar da sua carreira.
Regra Multiplicar por 25
A primeira regra é chamada “multiplicar por 25”. Esta diretriz ajuda a estimar a quantia total de dinheiro que você precisa ter economizado quando se aposentar.
Sob esta regra, você multiplicaria seu orçamento anual por 25, dando a você um valor de aposentadoria. Multiplique seu orçamento por quanto tempo espera que sua aposentadoria dure.
Regra dos 4%
A segunda é a “regra de 4%“. Em vez de dizer o quanto você precisa economizar, esse cálculo mostra um percentual mínimo do seu salário para viver com segurança em um ano.
A maioria dos consultores financeiros considera 4% uma quantia mínima dos valor anual de renda. Essa estratégia permite cobrir despesas básicas. Além de reduzir o risco de que você fique sem dinheiro na aposentadoria.
Claro, a situação de individuo é diferente e você pode precisar de uma estimativa diferente.
As regras gerais sugeridas aqui são maneiras simples de chegar a estimativas. Eles não são respostas rápidas e certas a ser interpretadas ao “pé da letra”.
Se quiser uma resposta mais concreta, faça um cálculo detalhado para obter metas de poupança direcionadas e retornos futuros esperados.
As necessidades e metas de aposentadoria de todos são diferentes! Por isso que é importante gastar tempo analisando sua própria situação financeira para determinar o que é melhor para você.
Ainda está com dúvidas sobre quanto preciso juntar para me aposentar? CLIQUE AQUI e faça uma simulação da sua aposentadoria!
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